Cómo reducir 2A Base Imponible en el 1099-R
Si recibe una distribución de su cuenta de jubilación - incluyendo de una pensión, un tradicional o Roth 401 (k) o un IRA tradicional o Roth, pero sin incluir la Seguridad Social - usted debe recibir un Formulario 1099-R del pagador temprano en el año natural siguiente. El 1099-R informa a usted y al IRS la cantidad de dinero que ha recibido (además de cualquier retención de impuestos), y la parte de esa cantidad que debe ser gravado, sobre la base de la información disponible para el pagador. La base imponible se reporta en el Cuadro 2a.
Suponiendo que el deudor es correcto en su evaluación de la parte gravable 2a, tendrá que incluir la cantidad 2a como ingreso gravable en su declaración de impuestos. Hay maneras que usted puede planificar el futuro para reducir la cantidad 2a. Tenga en cuenta, sin embargo, que cada uno de estos métodos aún requiere que usted pague el impuesto adeudado sobre esos ingresos. Usted sólo pagará a una hora diferente.
Compruebe que la base imponible en su 2a 1099-R es correcta. Si el deudor es errónea, en contacto con ellos para tener una corregido 1099-R emitida.
Comprobar para ver si la "Base imponible no determinado" casilla está marcada en la caja 2b. A veces se marca esta casilla, incluso cuando el ordenante haya entrado en una cantidad en el recuadro 2a. Si se selecciona esta casilla - si existe o no una cantidad en el recuadro 2a - determinar la base imponible con el fin de completar su declaración de impuestos correctamente.
Eliminar la cantidad de futuros 2a 1099-R rodando su cuenta a una cuenta Roth IRA. Si lo hace, se le debe impuestos sobre el importe total de la renovación, pero sus distribuciones futuras no estarán sujetas a impuestos.
Configurar la retención de sus distribuciones de jubilación, rellenando los datos del IRS De W-4P y enviándolo al pagador, como una alternativa. Esto no va a reducir la cantidad 2a sí, pero reducirá el impacto financiero de la cantidad 2a tiene el 15 de abril. Sus cheques de jubilación se reducirá en la cantidad retenida, pero le debo mucho menos cuando llega el momento de impuestos.
Consejos advertencias
- La base imponible de una cuenta de retiro distribución está determinada por su inversión en la cuenta y si la inversión que se hizo con antes de impuestos o después de impuestos de dólares. La regla básica es que será gravado todos sus ingresos, pero sólo debe ser gravado una vez. Por ejemplo, en un plan tradicional 401 (k) o IRA sus contribuciones deben ser todos los dólares de impuestos pre. Cuando se retire, la cantidad total de sus distribuciones estará sujeto a impuestos. Por el contrario, en una Roth 401 (k) o IRA, sus contribuciones deben ser de dólares después de impuestos. Distribuciones de este tipo de cuenta no se deben gravar sobre el retiro.
- Usted puede planificar el futuro para reducir o eliminar la base imponible 2a. Hacer sus contribuciones de jubilación usando dólares después de impuestos a una cuenta de tipo Roth, si esto es una opción disponible para usted. Usted tendrá que pagar impuestos sobre la renta ahora en sus contribuciones, pero cuando se retire la 2a base imponible será 0 $. También puede ser capaz de rodar sus cuentas de jubilación tradicionales a una cuenta Roth IRA. Esto eliminará la cantidad de futuros 2a 1099-R. Si lo hace, se le debe impuestos sobre el importe total de la renovación, pero sus distribuciones futuras no estarán sujetas a impuestos.
- Si se pasa el mouse por cuenta de jubilación tradicional a un Roth IRA, tendrá que pagar impuestos sobre el importe total de la transferencia. Si no puede permitirse el lujo de pagar estos impuestos utilizando fondos separados, usted tiene algunas opciones. En primer lugar, es posible que pueda darse la vuelta sólo una parte de su cuenta tradicional y pagar los impuestos adeudados sólo en esa parte. Esto no eliminaría la cantidad 2a en los próximos años, pero sería reducirlo. En segundo lugar, desde hace algunos años de impuestos, usted puede ser capaz de distribuir la carga tributaria y pagar por más de un año. En tercer lugar, se puede tomar una porción de la cuenta de retiro como una distribución anticipada, y utilizar esta cantidad para pagar los impuestos adeudados. La desventaja de esta tercera opción es que las primeras distribuciones están sujetos no sólo a impuestos regulares, sino también a penalizaciones importantes.