Cómo se obtiene un 1099-R-precio Usted se dio la vuelta?

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Si una transferencia directa está disponible para usted, esto suele ser la mejor opción. En una reinversión directa, el dinero de la jubilación se envía directamente desde su cuenta de jubilación de edad a su nueva cuenta. Aparte de que le ahorra la molestia de tener que lidiar con el dinero en efectivo y los detalles del mismo vuelco, que también se evita la retención de impuestos sobre el monto de la transferencia - a menos que usted está rodando sobre de una tradicional a una cuenta Roth. Esto significa que usted no tendrá que compensar el importe de la retención con otro dinero para completar la transferencia.

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Independientemente del hecho de que nunca toca el dinero, seguirá recibiendo un 1099-R. Sin embargo, el 1099-R debe reflejar el hecho de que su transferencia no es un hecho imponible. La caja 2a "base imponible" debe ser cero, y la institución financiera debe indicar al IRS que el desembolso era una transferencia directa introduciendo el código "G" en la casilla 7.

Si vuelco fondos de una cuenta de retiro tradicional en una cuenta de tipo Roth, ya sea en forma directa o indirecta de un vuelco, usted debe impuestos sobre las contribuciones anteriormente no gravadas. En este tipo de vuelco, también, usted recibirá un 1099-R. En este caso, el 1099-R debe indicar en el recuadro 2a del importe total de las contribuciones anteriormente no gravadas que se dio la vuelta. Esto incluye, por ejemplo, todas las contribuciones a un plan tradicional 401 (k) y las posibles contribuciones de IRA tradicionales para la que usted tomó una deducción de impuestos. Usted debe impuestos sobre la cantidad 2a caja, pero suponiendo que suman el importe total de cualquier retención usando fondos externos, no tendrá que pagar multas. Según la ley, nadie sobre la edad de 59 1/2 debe sanciones a cualquier retirada de las cuentas de jubilación.

En una reinversión indirecta, usted retira dinero de su cuenta de jubilación y es responsable de depositar en otra cuenta de jubilación dentro de la ventana legal. Con cualquier reinversión indirecta, la institución financiera debe retener el 20 por ciento de la cantidad retirada de los impuestos federales. Al igual que con un vuelco Roth, debe compensar la cantidad de cualquier retención con otros fondos para completar el total de reinversión.

Al igual que con cualquier otro vuelco, recibirá un 1099-R informar del desembolso. Debido a que la institución no sabe si usted ha completado el vuelco, la base imponible en el recuadro 2a será el monto total de sus contribuciones antes de impuestos en la cuenta antigua. Sin embargo, la institución financiera que alberga su nueva cuenta se debe enviar un Formulario 5498 lo que demuestra que usted ha completado la renovación, por lo que en realidad no se debe impuestos sobre la cantidad en la Casilla 2 bis de su 1099-R.

Usted debe reportar su vuelco en su declaración de impuestos aunque el traspaso no es un hecho imponible. Para el año tributario de vuelco, que tendrá que presentar una declaración de impuestos de 1040 o 1040A.

Introduzca la cantidad total de los desembolsos en el Formulario 1040 o la línea de la línea 16a 12a 1040A. Introduzca la cantidad tributable en la línea 16b 1040 o 1040A línea 12b. Escribir la palabra "rollover" en la línea de puntos junto a la entrada. Si usted está rodando sobre a un Roth, usted debe completar y seguir las instrucciones en el Formulario 8606 antes de hacer estas entradas.