¿Cuánto debo tomar Distribución de mi IRA a la edad de 65 años?

Video: Audiolibro - Manual Para Seducir Mujeres

A los 65 años, que está clasificado automáticamente para las distribuciones normales fuera de las distribuciones normales IRA- tradicionales comenzar a los 59 años en medio de estas estructuras. Sin embargo, el IRA Roth tiene un requisito de elegibilidad secundaria conocida como la regla de cinco años. La regla de cinco años es en la parte superior del mismo umbral de edad, sin embargo, si no ha sido dueño de la Roth durante al menos cinco años, todavía no es elegible para las distribuciones normales. Así que si usted convirtió un IRA tradicional a los 62 años, a los 65 años todavía tiene dos años más antes de la elegibilidad normal. Esto no quiere decir que no se puede sacar dinero OUT- que significa distribuciones consideradas ganancias de IRA se añaden a los ingresos anuales y penalizados 10 por ciento.

A los 65 años, se le permite sacar todo lo que quiere de su cuenta IRA o dejar todo el dinero para el continuo crecimiento de impuestos diferidos. Esto le da flexibilidad con su dinero. Con tal control sobre sus activos, es imperativo para equilibrar la cantidad que necesita ahora y lo serán sus necesidades futuras. Después de todo, tomando todo lo que fuera en este momento podría conducir a agotar los activos de jubilación con, posiblemente, otro 30 a 40 años de vida. El establecimiento de su primera necesidad mira a su presupuesto general, todas las fuentes de ingresos de jubilación y cuánto se requiere para complementar lo que sea que está dibujando el dinero fuera para. Por ejemplo, el IRA podría servir como su fondo anual de vacaciones o proporcionarle un extra de $ 200 por mes para actividades de ocio como el golf o la pesca.

Video: Tony Robbins, Unshakeable, Gratitude & Focusing on Your Steak | #AskGaryVee 242

Siendo realistas, la cantidad que toma a cabo debe ser inferior a la rentabilidad media anual obtenido en el IRA. Por ejemplo, si los activos del IRA ganan un 5 por ciento, sacando las ganancias va a preservar el capital, pero sacando sólo 4 por ciento cada año permitirá que el IRA siga creciendo de manera conservadora, ayudando a compensar los costos de inflación dentro de su presupuesto en el futuro. La diferencia en una cuenta IRA $ 100.000 es $ 1,000 anuales. Este dinero, entonces sigue creciendo con impuestos diferidos y los compuestos con las ganancias. Hacer ajustes a su presupuesto la vida podría ser necesario para dar cabida a los activos conservantes.

propietarios de IRA tradicionales deben comenzar a tomar distribuciones del año llegan a 70 1/2 años de edad. Roth IRA propietarios no lo hacen debido a que el dinero puesto en el Roth ya son dólares después de impuestos. El IRS utiliza tablas de mortalidad y estado civil para establecer un factor de esperanza de vida que calcula cuánto se requiere salir, llama un requisito mínimo de distribución, el pago de la IRA a lo largo de su vida, pero todavía anticipando que tienen activos para su esperanza de vida. A los 65 años que no están obligados a tomar un RMD, pero todavía puede utilizar las tablas del IRS que se encuentran en IRS.gov para determinar lo que podría llevar a cabo sobre la base de su esperanza de vida.