Cómo pedir prestado a la jubilación sin penalidad
En general, si usted tiene una cuenta de jubilación, es posible que no retirar fondos hasta que esté 59 1/2 años de edad. Lo hace y que está sujeto a una penalidad del IRS del 10 por ciento y debe pagar impuestos sobre la renta ordinaria de la cantidad de la retirada. La mayoría de los asesores financieros recomiendan no realizar una retirada de fondos que están destinados para el retiro. Pero con el paso de la Ley de Alivio Tributario de 1997, el IRS ha hecho cinco excepciones a las reglas que rigen los retiros de las cuentas de jubilación.
Tomar hasta $ 10,000 de su IRA para el pago inicial de una casa si usted es un comprador de vivienda por primera vez o usted no ha comprado una casa por lo menos dos años. Si está casado, su cónyuge puede hacer lo mismo. Usted tendrá que pagar la renta ordinaria en la cantidad o cantidades, de su retirada. Lo mismo ocurre con un plan 401K, siempre que el plan cuenta con tales disposiciones y que se paga el dinero de acuerdo con los términos establecidos en el acuerdo del plan.
Prestado de su plan de jubilación si se le acaba el dinero, pero hay reglas del IRS que rigen este tipo de retiros. Estará obligado a pagar su plan de jubilación dentro de 60 días para evitar la pena de 10 por ciento y la imposición de impuestos sobre la renta ordinaria. Por otra parte, no se puede hacer un retiro como más de una vez al año.
Retirarse sin penalidad de una cuenta de retiro para los gastos médicos para usted o un dependiente en exceso de 7,5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. Además, si usted debe continuar pagando las primas de seguro de salud, ya que es despedido de su trabajo, no serán penalizados los retiros de su cuenta de jubilación.
Toque en su cuenta de jubilación para los gastos universitarios de cualquier dependiente, y puede hacerlo sin penalización, siempre y cuando usted paga impuestos sobre la renta ordinaria en la cantidad que retire. La cantidad de su retiro está limitado por las cargas por cada año que el estudiante está en la escuela.
Retirarse antes de la edad media 59, y se puede hacer retiros prematuros de su plan de jubilación. El IRS requiere que haga "pagos periódicos sustancialmente iguales", llamada PEPS, durante al menos cinco años o hasta que cumpla 59 años de edad media. La cantidad de esos pagos se basa en su esperanza de vida y es difícil de calcular, por lo que lo mejor es consultar con su asesor financiero para evitar problemas con él en el futuro es.