¿Puedo sacar dinero de mi 401k a la edad de 55?

Video: Invierta usando beneficios disponibles por su empleador

Las contribuciones de un empleado a un plan 401k son favorecidos en impuestos que las contribuciones se hacen antes de impuestos se pagan sobre la renta. Por ejemplo, si usted contribuye $ 3,000 a su 401k un año determinado, no tendrá que pagar impuestos sobre esos $ 3,000 de ingreso de ese año. Los impuestos no se pagarán en esta cantidad hasta que los fondos se retiran del plan de 401k. Esto da la ventaja inmediata de un poco de alivio de impuestos y la ventaja a largo plazo de la capitalización crecimiento de los fondos.

Los fondos que se retiran del fondo temprana están sujetos a una multa del 10 por ciento. A partir de 2010, el punto de referencia para la “temprana” es antes de los 59 años y medio. No importa cuando se distribuyen los fondos, los impuestos se pagarán si la distribución es temprano o no.

Si bien los planes de 401k individuales son administrados por las empresas que los ofrecen y por lo tanto variar, la mayoría de los empleadores le permitirá pedir prestado contra la porción adquirido de su 401k. Al igual que con la mayoría de los préstamos, fondos que deben ser pagados en una fecha posterior no se consideran ingresos y por lo tanto no gravados. Sin embargo, en caso de incumplimiento de préstamos, se considera una distribución temprana y está sujeto a impuestos y la multa del 10 por ciento.

Ciertas circunstancias, por lo general debido a la dificultad de algún tipo, que pueden calificar para retirar fondos de un plan de 401k y sin esta penalización. gastos médicos significativos (el IRS considera “significativo” para significar mayor que 7.5 por ciento de su ingreso anual) puede permitir que se retire del plan sin penalización. Estos gastos deben ser deducibles, aunque no es necesario que detalla su declaración de ese año. incapacidad total o permanente o la muerte también desencadenar la liberación de fondos sin penalización a sí mismo oa su cónyuge.

También hay una laguna fiscal que le permite retirar sin cargo a partir de cualquier edad, siempre y cuando se cumplan ciertos factores. El principio “sustancialmente iguales periódicas pagos” exige que tome un pago de aproximadamente la misma cantidad del plan una vez al año, durante al menos cinco años consecutivos. Después de cinco años y un día de la primera retirada, son posibles retiros ilimitados libres de la pena. Si este horario no se cumple rigurosamente a, se aplicarán las sanciones y los impuestos retroactivos.