Desventajas de la equidad anualidades indexadas
anualidades de renta variable indexada se promociona por los asesores financieros como una forma sin riesgo de invertir en el mercado de valores. La anualidad proporciona impuestos diferidos de crecimiento en sus activos, que garantiza un rendimiento mínimo si el índice de mercado que sigue es hacia abajo. Si el índice, como el SP 500 sube, se obtiene una mayor rentabilidad. Esto suena muy bien hasta que eche un vistazo más de cerca a algunos de la letra pequeña que afecta si una anualidad de índice es la opción correcta para usted.
números confusos
Un terreno de juego rápida explica un producto en unas pocas frases, esencialmente, que le da la visión general. El problema es que la anualidad índice de acciones tiene tantas tapas y límites a los ingresos potenciales que no hay una forma rápida de explicarlo. Por ejemplo, una anualidad de índice puede tener una garantía mínima de 2 por ciento y sigue el SP 500 por lo que cuando sube, su dinero va para arriba. Supongamos que el SP 500 tiene un gran año con un aumento del 20 por ciento, por lo que obtener el 20 por ciento. No exactamente. anualidades Cap Index su potencial de crecimiento no uno, sino dos maneras. Su tasa de participación dice que sólo puede ganar el 80 por ciento del 20 por ciento, que es el 16 por ciento. Eso sigue siendo grande para una garantía hasta que aprenda el tipo máximo se limita a 8 por ciento anual. gastos administrativos anuales son entonces tomados de esa cantidad.
La definición de un "Hasta el año"
compañías de rentas conservan la discreción de cómo determinar cuando el mercado está subiendo. Se puede ver y ver la declaración anual, pero dependiendo de cómo el contrato de anualidad define "arriba", usted no puede conseguir todo lo que pensaba que lo haría. Si su anualidad utiliza un método de índice de punto a punto, que toma su fecha de contrato y determina el valor en la fecha de aniversario. Esto puede ser dramáticamente diferente de la declaración anual o de la línea de pleamar - el valor más alto del índice durante el año.
Duración
Las anualidades son contratos con una duración llamados períodos de entrega. anualidades de índice pueden ser desde tres a 15 años de duración con sanciones por retiro anticipado de ser tan alta como 25 por ciento. Teniendo en cuenta que las anualidades de índice se venden a los adultos mayores que buscan preservar el capital, sino mejorar las cantidades de ingresos, los términos largos y altas penas se vuelven contraproducentes para el valor potencial de un índice de ofertas de anualidad.
Consideraciones de la Comisión
Equidad anualidades indexadas ofrecen algunas de las comisiones más altas a los asesores financieros en comparación con otros productos financieros. Con las comisiones, a veces siendo dos veces más que las anualidades normales, los consumidores deben considerar si el asesor financiero recomienda este producto porque realmente es el producto adecuado para ellos o lo hace por el aumento del desembolso. Las altas comisiones han dañado la reputación de equidad anualidades indexadas en un mercado de rentas ya desenfrenada con los medios y las advertencias reguladoras más de las ventas de rentas inadecuados.