Índice de Anualidades y Estrategia Índice de cuál es el mejor

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punto-a-punto anual, también conocido como método "reajuste anual", utiliza la fecha en la que usted pone dinero en la anualidad como fecha de inicio para realizar un seguimiento del índice de mercado que se gana el interés por parte de. Por ejemplo, si su anualidad indexada rastrea el índice SP 500, entonces el día que pone dinero en el contrato es el día de la anualidad se inicia el seguimiento de la SP 500 para sus ganancias. En el aniversario de la fecha de aportación, si el índice es mayor que el punto de partida, entonces la diferencia se mide y su anualidad se acredita con las ganancias. Si el índice es igual o más bajo, entonces su anualidad no se acredita con cualquier cosa, pero no se pierde nada de dinero.

punto-a-punto mensual es una forma de acreditación de intereses a la cuenta de la anualidad en que el punto de partida se realiza un seguimiento de cada mes. En otras palabras, en lugar de medir el cambio en el índice una vez al año, al igual que en el método de reposición anual, la variación se mide cada mes. El interés se añade cada mes y se acredita al final del año. Las pérdidas se tienen en cuenta una vez más.

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El método promedio mensual mira hacia atrás en los 12 meses anteriores en su aniversario de políticas y toma el promedio de los cambios en el transcurso de esos 12 meses. Algunas compañías de seguros cuentan rendimientos negativos, mientras que otros simplemente un promedio de un "cero" para todos los meses en que el índice pierde dinero. El promedio es entonces acreditado en su cuenta al final del año. Si el promedio podría causar que la cuenta sea negativa, la garantía de tipo de interés mínimo especificado en la directiva sería acreditado en su lugar.

El mejor método de abono en una anualidad indexadas a acciones depende de las condiciones del mercado. Un método anual punto a punto es mejor cuando se piensa en el mercado de valores va a hacer bien en el futuro y seguirá aumentando significativamente. El punto-a-punto mensual es ideal cuando se piensa que el mercado experimentará fluctuaciones a lo largo del año, pero tendrá una tendencia al alza. El promedio mensual es mejor cuando usted cree que el mercado va a ser muy volátil. El promedio suavizará las devoluciones y evitar una disminución en o cerca de su fecha de aniversario de afectar significativamente su declaración anual en la política.