Diferencia entre el Índice de Anualidad y Equidad Índice de Anualidad

Una anualidad de índice se refiere a cualquier anualidad que gana intereses sobre la base de un índice o una colección, de los activos en un mercado financiero. Por ejemplo, el índice podría ser un índice de enlace o un índice de la bolsa. La anualidad paga intereses mediante el seguimiento del rendimiento del índice y el pago de una tasa de interés basada en las ganancias en el índice. Las posibles pérdidas en el índice se ignoran. Una anualidad de póliza indexada se refiere a una anualidad que sólo paga intereses sobre la base del movimiento hacia arriba de un índice bursátil, llamado un índice de acciones.

Video: Definición de diferencia

La importancia de ambos tipos de anualidades es que utilizan las opciones de compra de índice para crear la ilusión de que la anualidad está invirtiendo en el índice. Una opción de índice es un contrato que da la compañía de seguros el derecho, pero no la obligación, de comprar el valor del índice por un precio fijo. El asegurador utiliza estas opciones de compra, además de las inversiones en bonos fijos, para garantizar el más alto de una tasa mínima de retorno o el rendimiento del índice.

Video: Que es una Anualidad?

Con una anualidad indexada indexada y la equidad, no es posible perder dinero debido a una corrección del mercado bursátil o fianza. Las pérdidas a la baja se ignoran. Esto significa que se obtiene la mayor parte de los beneficios de invertir directamente en un índice sin los riesgos inherentes a una inversión directa.

Las desventajas de invertir en una anualidad de índice o la equidad indexados son que no se pagan dividendos a la anualidad para las anualidades de renta variable indexada, y las tapas de los ingresos por intereses se pueden colocar tanto en el índice y las rentas de capital indexado. Una tapa limita el potencial de ingresos al alza en el contrato de anualidad y compensa la compañía de seguros con el riesgo que están tomando que usted no tiene que tomar en la anualidad. A causa de estas tapas, usted no ganará tanto en índice y rentas de capital indexado como lo haría en una inversión directa en el índice subyacente.

Antes de comprar en cualquier tipo de anualidad, considere una inversión directa en un índice. Índice y rentas de capital indexado se ofrecen como una alternativa a la inversión fija y no como un reemplazo o sustituto de una inversión directa en un índice de acciones o bonos.