Los mejores anualidades indexadas a acciones

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Una anualidad de índice funciona invirtiendo sus ahorros en bonos de anualidad. El asegurador toma entonces el interés de los bonos e invierte en opciones de índice. Una opción de índice es el derecho, pero no la obligación, de comprar el valor del índice de la bolsa subyacente a un precio preestablecido por un período específico de tiempo. Si los aumentos en el valor del mercado de valores dentro del período de tiempo especificado en el contrato, el asegurador vende fuera del contrato de opción y acredita su anualidad con las ganancias. El asegurador es capaz de alcanzar el potencial de crecimiento del mercado de valores debido a las opciones sobre acciones utilizan apalancamiento. El contrato de opción permite a la aseguradora para controlar una gran cantidad de la bolsa de valores sin llegar a ser dueño de ella y por un precio que es mucho menor que una inversión directa en el mercado. Una mezcla precisa de bonos y garantía de interés de inversión que nunca va a perder dinero, mientras que dejando siempre abierta la posibilidad de que las ganancias derivadas de la bolsa de valores.

anualidades de índice a veces usan tasas o diferenciales para controlar la cantidad de intereses abonados a la anualidad. Las aseguradoras hacen esto, ya que soportan todo el riesgo, si la opción de compra resulta ser poco rentable. La cuota puede ser una tarifa fija o un porcentaje de las ganancias de inversión que se acreditan a su anualidad. Los mejores anualidades serán limitar o eliminar una cuota por completo, lo que le permite cosechar la mayor cantidad de ganancias en el contrato.

Tapas se utilizan para limitar las ganancias en el contrato por las mismas razones que se utilizan las tasas. Tapas limitan las ganancias mediante la colocación de un techo máximo de tasa de interés sobre el interés acreditado a la anualidad. Por ejemplo, un tope de 10 por ciento significa que la anualidad ganar un máximo de 10 por ciento de interés en un año determinado, independientemente de la actuación real del mercado. Si el mercado de valores gana un 7 por ciento, la anualidad se le atribuye el 7 por ciento. Si el mercado de valores gana el 12 por ciento, sin embargo, la única anualidad se le atribuye el 10 por ciento. El asegurador queda con el resto. Los mejores anualidades son los que tienen las más altas tasas de capitalización y una historia de no bajar la tasa de capitalización.

Una tasa de participación es otro medio de limitar el crecimiento en una anualidad indexada. La tasa de participación limita la participación de las inversiones de la anualidad. Por lo tanto, una tasa de participación del 75 por ciento significa que la anualidad será acreditada con el 75 por ciento del rendimiento del mercado. Una ganancia de 10 por ciento se reducirá a 7,5 por ciento. Las anualidades mejor indexado normalmente le dará una tasa de participación mínima garantizada del 100 por ciento.

Es inevitable tener aseguradoras limitan el crecimiento de su anualidad indexada. Sin embargo, altas gorras, una participación de alto y tasas bajas son el ideal. Los aseguradores pueden combinar las tapas, las tasas y las tasas de participación. Las aseguradoras también normalmente tienen el derecho de alterar las tasas con el tiempo. Mantener las cosas simples. Una anualidad indexada con el menor número de "partes móviles" (la menor cantidad de formas de limitar el crecimiento) a menudo resulta en el potencial de inversión más alta para usted.