¿Cómo funciona una anualidad fija?

Hay dos tipos básicos de anualidades fijas y variables. La principal diferencia entre los dos productos es la tolerancia al riesgo. Una anualidad fija garantiza una cantidad fija de interés a cambio de uso de fondos- se fija el retorno. Una anualidad variable puede tener fluctuaciones de los rendimientos, sino que tenga una mayor rentabilidad a cambio de esto, añadido en riesgos el retorno es variable. La anualidad fija es similar en estructura de pago y la tolerancia riesgo para un certificado de depósito (CD), mientras que la anualidad variable es similar a la inversión en un fondo mutuo.

Las anualidades fijas están garantizados por la compañía de seguros en un plazo determinado. La compañía de seguros no puede rechazar el pago y toma sobre el beneficio o la pérdida asociada de la inversión. El interés pagado en la cuenta acumula generalmente anualmente y es impuesto diferido hasta que sea retirado. En general, las anualidades fijas ofrecen una tarifa plana de un año. Esta tasa puede cambiar cada año, pero algunas compañías de seguros puede ofrecer una característica locked-in para todo el periodo (anualidades garantía de varios años). Los reclamantes pueden retirar hasta el 10% del saldo de cada año, pero más del 10% dará lugar a una sanción.

Un ejemplo de un producto de seguro que comparte atributos de ambos una renta fija y variable es una anualidad indexada en donde se garantiza su director (reembolso del principal fija), pero su interés cada año se basa en un índice específico como el Dow o SP 500 Index ( rentabilidad variable). El resultado es un producto con la principal garantía de una renta fija y la apreciación del precio potencial de una anualidad variable.