Las estafas de anualidades indexadas

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anualidades indexadas - también conocido como anualidades de renta variable indexados - caen dentro de la categoría de renta fija. Los inversores depositan una suma de dinero por un período determinado de tiempo, lo que resulta en ganancias de intereses acumulados desde el saldo de capital, de acuerdo con Advantage anualidad, un sitio de recursos anualidad. Con anualidades indexadas, los inversores se les garantiza una tasa fija de ganancias, con el potencial de ganancias de interés adicionales en función de las tasas de índice de mercado. En efecto, la compañía de seguros garantiza una tasa mínima de retorno mientras que la publicidad adicional ganancias generadas por el aumento de un índice de acciones o de mercado, de acuerdo a Boston Business, un sitio de noticias financieras. De este modo, las aseguradoras pueden embolsar los dividendos rendimientos obtenidos a través saldo de capital de una anualidad, mientras que la atribución de sólo una parte de pre-calculados de interés ganado para el inversor.

De acuerdo con Boston Business, un estudio realizado en 2005 por la Universidad del Sur de California y la Universidad de Yale precisó para comparar las tasas de ganancias entre las anualidades de equidad indexados y una cartera compuesta principalmente de bonos del tesoro a 10 años. Los resultados del estudio mostraron la cartera fuera ganado las anualidades de renta variable indexados 96,9 por ciento de las veces, con un beneficio de ganancias de 10 años esperado de $ 33.650 comparado con $ 219 para la cuenta de anualidad. Sobre la base de los resultados del estudio, los investigadores concluyen una pérdida de $ 153 para cada $ 1 de ganancias posibles beneficios cuando se comparan las anualidades de equidad indexados a una cartera de bajo riesgo. En efecto, los inversores anualidad indexado comercio 50 por ciento de su rendimiento del capital para la seguridad de un saldo de capital garantizado.

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Ganancias fórmulas utilizadas para anualidades indexadas pueden variar en función de cómo una compañía de seguros opta por estructurar su modelo. De acuerdo con Boston Business, los términos del contrato y la política de tarifas de diferentes compañías implican variaciones complejas que hacen que sea difícil establecer un modelo de ganancias estándar para este tipo de anualidad. Como resultado, los agentes de ventas son a menudo mal entrenados en cómo funcionan estos productos, lo que deja la puerta abierta para extravagantes afirmaciones que se hagan en términos de potencial de ganancias de los productos. Estas prácticas llevaron a la Asociación Nacional de Agentes de Valores para investigar las ventas y enfoques de marketing utilizadas por los agentes en el 2005. Los resultados de la investigación los agentes que venden anualidades indexadas a acciones no registradas con un mínimo de supervisión mostró.