Lo que se fijan en un índice anualidades?

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Al escuchar un argumento de venta para una anualidad fija indexada, los consumidores a menudo se oye algo en el sentido de, "Cuando el mercado sube, se obtiene una mayor rentabilidad." Esto suena muy bien, sobre todo porque hay protecciones cuando el mercado baja. Pero cómo el potencial de crecimiento se calcula es diferente de un contrato a otro. En primer lugar, sabe qué índice de la anualidad está ligado a- el SP 500, NASDAQ y Dow Jones Industrial Average son índices comunes. No asuma que ver el rendimiento del índice le dará el rendimiento de su anualidad. El contrato de anualidad explica qué tipo de método de indexación se utiliza. Algunos métodos de indexación utilizar el calendario año- otros optan por la línea de pleamar para el año- y sin embargo, otros utilizan la fecha de aniversario del contrato. Todo esto alterar la forma en la anualidad lleva a cabo, al igual que otras tapas y los costos.

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Si su anualidad indexada sigue el SP 500, y que el índice crece un 30 por ciento en un año, no se esperaría ver cerca de ese tipo de retorno en la anualidad. Las compañías de seguros deben protegerse para los mercados extendidos hacia abajo y por lo tanto limitar la cantidad que puede ganar en un año en la anualidad, independientemente de lo bien que lo hace el mercado. Esto se logra por dos factores limitantes: la tasa de participación y la tasa de tapa. Los estados de la tasa de participación que sólo se puede recibir un porcentaje del crecimiento del índice- si el SP 500 es de hasta 30 por ciento, pero su tasa de participación es del 80 por ciento, 24 por ciento es la tasa de participación de retorno permitido. Sin embargo, también puede haber un tipo máximo del 10 por ciento, lo que significa que a pesar de que su tasa de participación es de 24 años, que no puede exceder del 10 por ciento al año en los retornos.

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Las anualidades fijas son promovidos por tener ningún inconveniente cuando el mercado baja, la protección de los activos principales y por lo tanto valiendo los costos y las tapas. La parte fija de la anualidad indexada fija se refiere a una garantía mínima en su dinero. La tasa de participación y tapas existen para garantizar una tasa mínima de retorno cuando el índice se ha reducido. Tenga en cuenta, el método de indexación puede afectar si usted califica o no en cualquiera abajo año por la garantía mínima, que es a menudo una tasa de retorno nominal que varía de 1 a 3 por ciento.

Mientras que la anualidad indexada fija es una estructura de jubilación complementaria que permite el crecimiento de impuestos diferidos sin penalizaciones en las distribuciones después de los 59 años y medio, hay muchos otros problemas de tiempo-limitante. Muchas anualidades indexadas son más de 10 años de duración para dar a las compañías de seguros tiempo para ganar márgenes de beneficio en mercados a la baja. Los gastos de entrega son altos para desalentar la distribución temprana. Esencialmente, para asegurar su propia rentabilidad, la compañía de seguros es que contiene los inversores. No existe una regulación de las tasas de participación, las tasas de capitalización, los períodos de entrega o cargos, o distribuciones permitidas sin penalizaciones. Los consumidores pueden leer a través de los rendimientos históricos cerca de 10 anualidades indexadas, todos basados ​​en el mismo índice, y pueden confundirse con las diferencias en el rendimiento de las inversiones durante el mismo período de tiempo.