¿Cuáles son los aspectos negativos de la inversión en una anualidad de índice fijo?

anualidades de índice fijo se venden como las inversiones que producen una rentabilidad para el inversor en base a un índice fijo, normalmente un índice de la bolsa. Uno de los aspectos negativos de este tipo de inversión es que el comprador de la anualidad no recibe la devolución completa, solamente de recibir la vuelta después de restar el valor de los dividendos, de acuerdo con FundAdvice, un sitio web dirigido por Merriman, que es una firma de asesoría de inversión . Por ejemplo, si el fondo de índice tiene un rendimiento anual del 9 por ciento, pero el 6 por ciento de que el retorno sea atribuible a los dividendos pagados por las empresas en el índice, entonces el dueño de la anualidad de índice fijo sólo recibirá una ganancia del 3 por ciento para el año.

De acuerdo con la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, anualidades de índice fijo se venden como una inversión a largo plazo. Si el dinero no se dejó a largo plazo, un cargo de rescate se invoca, lo que puede borrar todos los beneficios obtenidos o incluso hacer que el inversor a sufrir una pérdida. Debido a este aspecto negativo, una inversión en una anualidad de índice fijo sólo debe hacerse si el dinero no va a ser necesario durante un período considerable de años.

FINRA señala que algunas anualidades de índice fijo tienen un límite a las devoluciones. Una tapa es la velocidad máxima de la anualidad puede ganar en un año, no importa lo que la ganancia está en el índice. Esta tapa evita que el propietario de la anualidad de la participación en un gran año para el índice en base a los rendimientos del mercado de valores. Por lo tanto la ventaja de estar atado a un índice de mercado está disminuida cuando ese índice tiene grandes beneficios.