Cómo comparar anualidades indexadas fijos
anualidades indexadas son un vehículo de inversión popular donde los inversores moderados o conservadores pueden tomar ventaja de los aumentos de la bolsa sin ver valores de las cuentas disminuyen durante los mercados hacia abajo. Un fondo de anualidad de índice fijo es capaz de hacer esto por que los propietarios de anualidad de una "tasa de participación", que es un porcentaje de lo que el índice de mercado correspondiente hace. La compañía de seguros limita el índice de rendimiento máximo y por lo tanto es capaz de mitigar las pérdidas y ofrecer una tasa fija en años cuando el índice correspondiente se pone. En cuanto a estos diversos tipos a lo largo de la duración de anualidad le ayudará a elegir la mejor anualidad de índice fijo para usted.
Contenido
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Obtener la literatura y los folletos actual de varias anualidades de índice fijo que está considerando. Use un sitio web, como AnnuityFYI.com a comparar algunas de las anualidades de índice fijo más populares disponibles.
Determinar cuál es la tasa de rendimiento mínima garantizada es anualmente. No hay que esperar que esto sea muy alta, tal vez el gasto excesivo en un 3 por ciento. A compensar esto cuando el mercado va bien.
Video: Cómo calcular el Valor Presente Neto en Excel (VPN / VAN)
Determinar la tasa de participación en su obtendrá cuando el mercado está subiendo. Por ejemplo, si el SP 500 sube un 8 por ciento de un año, puede recibir una tasa de participación del 80 por ciento que le da un aumento del 6,4 por ciento para ese año.
Revisar el máximo en la tarifa máxima que puede recibir cada año. Lo que esto significa es que si el índice sube un 15 por ciento en un año, sólo puede ser capaz de obtener un máximo rendimiento de un 9 por ciento de su dinero para ese año. Si la tapa no estaban allí y que utiliza el mismo escenario que en el paso 3, esto sería un rendimiento del 12 por ciento para el año. El tapón da la compañía de seguros un buffer para garantizar sus retornos mínimos en los años malos.
Video: Conceptos sobre tasa interes Efectiva, periodica y nominal
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Establecer el período de tiempo que desea invertir el dinero en la anualidad. anualidades de índice fijo varían de 3 a 16 años con una variedad de cargas de la entrega. Para las inversiones a largo plazo esto puede no ser un factor significativo, sin embargo, tenga en cuenta que si usted decide ir con una empresa que da mejores porcentajes más tarde, se le cobrará un cargo de rescate si no se ha celebrado la anualidad para la duración de el contrato. Esto es especialmente importante para aquellos cerca de la jubilación que puedan necesitar para empezar a dibujar las distribuciones de ingresos más grandes de la anualidad.
Consejos advertencias
- Recuerde que una anualidad de índice fijo nunca te dará una tasa de retorno del espejo como el índice de mercado. Esta es un área importante de confusión para muchos consumidores simplemente porque la tasa de participación no se explica a fondo en la literatura de una anualidad.