Cómo transferir una cuenta IRA heredada
Cuando muere un ser querido, el cuidado de los detalles de su patrimonio puede ser abrumador. Como resultado, muchos de los beneficiarios hacen la distribución de suma global rápida y fácil de los activos del IRA, sin darse cuenta de los beneficios de la transferencia de la IRA en un beneficiario IRA. Puede haber un poco más papeleo que supone la realización de la transferencia, pero el proceso es sencillo y le permitirá al beneficiario para estirar los pagos de IRA con el tiempo, lo que reduce el impuesto sobre la renta anual adeudada en la cuenta.
Contenido
Cosas que necesitará
- declaración del IRA del fallecido
- Acta de defunción
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Llamar al custodio del IRA para la cuenta de su ser querido. Explique que usted está tratando de ejecutar parte de una finca y que necesita para confirmar que es el beneficiario enumerado para el IRA. Solicitar cualquier documentación necesaria para reclamar los beneficios como un "beneficiario IRA".
Decidir si desea mantener el mismo custodio de IRA o mover el IRA a un custodio que ya están trabajando con o tener un acceso más cómodo a.
Abrir una nueva "beneficiario IRA" con el custodio que elija. Es esencial que la aplicación IRA declara el nombre de la persona fallecida con la fecha de la muerte como la primera parte del título del IRA antes de su nombre como "beneficiario". Cada custodio tiene un método ligeramente diferente de formar el título, pero siempre y cuando estos componentes estén en el título, que están protegidos.
Llenar papeles de transferencia para el viejo IRA para moverse en el nuevo beneficiario IRA. Enviar esto con una copia del certificado de defunción al custodio IRA existente.
Consejos advertencias
- Una vez establecido el beneficiario IRA, puede realizar transferencias futuras siguiendo los mismos procedimientos, moviendo los activos a diferentes custodios como sus objetivos de inversión cambian con el tiempo.
- Los activos del IRA todavía se cuentan en el patrimonio gravable para efectos del impuesto de transferencia de bienes. El estiramiento de la IRA en un beneficiario IRA no elimina esta consecuencia de impuestos, pero reduce la cantidad requerida para ser tomado en base a la esperanza de vida del beneficiario. Consulte a un asesor fiscal con cualquier preocupación.