¿Qué pasa con cuentas IRA después de la muerte?

Lo primero es lo primero: hay que designar a un beneficiario o beneficiarios específicos, y hay que hacerlo en el formulario de beneficiario IRA. Su custodio de IRA (la empresa financiera donde su IRA "vive") le proporcionará esta forma cuando se configura la cuenta y según sea necesario en cualquier momento después de ese punto.

La forma beneficiario IRA le permite elegir una o más personas o entidades para heredar su IRA después de su muerte. Usted puede pedir que la cuenta se divide en partes iguales o en porcentajes de participación. Cada IRA tiene su propia forma, y ​​usted puede designar diferentes beneficiarios y partes para cada uno.

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Un testamento no puede anular una forma beneficiario, por lo que es importante actualizar sus formas cada vez que actualice su voluntad.

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Hay tres tipos de beneficiarios: cónyuges, personas no-cónyuge u organizaciones, y fideicomisos. Cada beneficiario tiene diferentes opciones y requisitos legales sobre la herencia de una IRA. También tienen diferentes consecuencias fiscales.

Si designa a su cónyuge como beneficiario, se puede optar por tratar su IRA como su propio momento de su muerte. Esto significa que el IRS mira a su IRA como si siempre hubiera poseído. En una cuenta IRA tradicional, las distribuciones mínimas requeridas (RMD) pueden retrasarse o reducirse. En una Roth IRA, su cónyuge puede retrasar o reducir al mínimo las distribuciones y pasar una mayor parte de los activos a sus hijos u otros beneficiarios secundarios.

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Esta opción también permite que su cónyuge para cambiar los beneficiarios o convertir un IRA tradicional en una Roth IRA.

Usted puede designar a sus hijos, otros familiares, otras personas, o incluso organizaciones como beneficiarios. En estos casos, el beneficiario debe retirar el dinero de la cuenta. Ella tiene dos opciones: retirar todos los activos de la cuenta dentro de cinco años o tomar pagos periódicos a lo largo de su vida. Las ventajas y desventajas de ambas opciones varían dependiendo del tipo de IRA y la situación fiscal de la persona en el momento.

En ciertas circunstancias, es posible elegir la activación de un fideicomiso como beneficiario de la IRA. La confianza se llevará a cabo a las mismas reglas de distribución como los niños y otros beneficiarios, pero la confianza será conservar el producto. Esto significa que la confianza va a pagar cualquier impuesto debido a las distribuciones y puede invertir y distribuir de cualquier manera que usted designe. Esto es especialmente útil cuando el beneficiario está deshabilitado o no puede manejar de otra manera sus finanzas, ya que puede especificar que las distribuciones de la confianza usarse sólo por razones específicas.

La forma beneficiario IRA está diseñado para permitir la cuenta para pasar de usted a sus herederos sin pasar por corte de pruebas. Sin embargo, las cuentas IRA se incluirán en su patrimonio y pueden tenerse en si su patrimonio es lo suficientemente grande como para ser empadronados. Para asesoramiento específico en relación con su situación, hablar con un planificador financiero o abogado de bienes.