Cómo transferir el IRA de una persona fallecida
Cuando alguien muere, la transferencia de los activos de los fallecidos puede ser complicado ya que debe seguir las directrices legales estrictos. En el caso de una cuenta de jubilación individual, el proceso se simplifica enormemente ya que cada IRA debe tener uno o más de sus propios beneficiarios. En lugar de pasar a través de sucesiones o siguiendo las instrucciones de un documento tal como un fideicomiso, una IRA pasa directamente a los beneficiarios especificados por el propietario de la cuenta en el momento de abrir la cuenta.
Contenido
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Busque el administrador de la finca o ejecutor. A menos que usted está autorizado para actuar en nombre del fallecido, ya sea por orden judicial o por la documentación legal redactado por el difunto, no se puede transferir el IRA de un difunto. Si usted cree que es el agente autorizado de la finca, a continuación, debe localizar y poseer la documentación que autoriza.
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En contacto con el custodio del IRA. Todos tienen IRA custodios, que suelen ser empresas de servicios financieros que supervisan la administración de la cuenta. Informar al agente encargado de que el titular de la cuenta ha muerto y que será el encargado de distribuir el IRA.
Proporcionar el custodio de autorizar la documentación. El custodio de IRA necesitará una copia de su autorización por escrito para actuar en nombre del titular de la cuenta del difunto. Esto por lo general consiste en una copia del certificado de defunción y la confianza o tribunal que viven para que le nombra como albacea o administrador.
Solicitar la hoja de información del beneficiario. Cuando el titular de la cuenta se abrió el IRA, que debería haber proporcionado información de identificación en su beneficiario. Dependiendo de la edad de la cuenta y la minuciosidad del custodio del IRA, la información que encuentre puede variar desde un simple nombre de la dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social del beneficiario.
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Póngase en contacto con el beneficiario. informarle de las opciones de distribución de la IRA del difunto. En general, puede pagar una distribución en efectivo o vuelco del IRA en un beneficiario IRA. Si el beneficiario es el cónyuge del fallecido, el cónyuge sobreviviente puede tratar el IRA como su propia por las reglas del IRS.
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Distribuir el IRA. Instruir al custodio del IRA para distribuir la IRA del difunto de acuerdo con los deseos del beneficiario.
Consejos advertencias
- Publicación del IRS 590 establece las reglas para tomar las distribuciones requeridas de IRA beneficiarios, así como los beneficios del cónyuge IRA.
- Un beneficiario puede negar el IRA heredada si ella no desea recibirlo.