Cómo determinar las tasas de distribución en una IRA
cuentas de jubilación individuales ofrecen ventajas fiscales para alentar a ahorrar para sus años dorados. No importa qué tipo de IRA que utilice, no tendrá que pagar impuestos, mientras que el dinero crece en la cuenta. Si se va a deber los impuestos y sanciones Servicio de Impuestos Internos cuando se toma dinero depende de su edad y el tipo de IRA que usted está tomando una distribución de.
Contenido
- Las distribuciones de ira tradicionales
- Video: 97% owned - economic truth documentary - queuepolitely cut
- Roth ira distribuciones
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- Los soportes de impuestos
- Video: mooc riego 3.4: bulbo húmedo
- Las sanciones por retiro anticipado
- Video: global capitalism: fixing capitalism v. another system [january 2017]
Las distribuciones de IRA tradicionales
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retiros de IRA tradicionales siempre se cuentan como ingresos gravables a menos que haya hecho contribuciones no deducibles. contribuciones no deducibles se refieren al dinero que has puesto en la cuenta sin recibir una deducción de impuestos. Si ha realizado contribuciones no deducibles, su distribución se divide entre las contribuciones no deducibles, que salen libres de impuestos, y el resto de la cuenta, que se grava, basado en la composición de su cuenta. Por ejemplo, digamos que el 20 por ciento de su cuenta es contribuciones no deducibles y el 80 por ciento es contribuciones deducibles y las ganancias. Si usted saca $ 1.000, $ 200 viene a cabo libre de impuestos y $ 800 está sujeto a impuestos.
Roth IRA Distribuciones
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retiros de Roth IRA, por el contrario, son más propensos a salir libres de impuestos. Independientemente de su edad, puede retirar las contribuciones que ha realizado sin tener que pagar impuestos o multas por retiro anticipado. Sin embargo, una vez que haya agotado las contribuciones y comenzar a retirar las ganancias, las distribuciones cuentan como ingreso gravable menos que cumpla con los criterios a tener una distribución cualificada. En primer lugar, usted debe haber tenido la cuenta abierta durante cinco años. En segundo lugar, debe ser de 59 1/2 años de edad, incapacidad permanente o la obtención de hasta $ 10,000 para la compra de vivienda por primera vez.
Los soportes de impuestos
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El IRS trata la parte gravable de su distribución de IRA como ingresos ordinarios, lo que significa que está sujetos a su tasa marginal de impuestos. Cuanto más ingresos que tiene, mayor es la tasa de impuesto aplicado a sus distribuciones de IRA. Por ejemplo, si $ 5.000 de su distribución está sujeto a impuestos y que caen en el tramo impositivo del 15 por ciento, se le debe $ 750 en impuestos. Si estás en el soporte 33 por ciento, se le debe $ 1,650 en esa misma cantidad distribución.
Las sanciones por retiro anticipado
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Si se toma una distribución gravable antes de girar 59 1/2, el IRS impone una pena de 10 por ciento extra en la parte tributable de la distribución. Por ejemplo, si usted toma una distribución gravable $ 10,000 de su IRA a los 40, no sólo va a adeudar impuestos sobre la renta en base a su tipo marginal, también deberá pagar una multa de $ 1,000. Sin embargo, puede evitar esta pena en algunas circunstancias, limitadas. Usted puede sacar tanto como desee sin penalidad si ha heredado del IRA, si usted está incapacitado permanentemente, o si el IRS está imponiendo su IRA. Además, cantidades iguales a sus gastos de educación superior, los gastos médicos que excedan el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado - 7,5 por ciento si es mayor de 65 - o hasta $ 10,000 para comprar una primera vivienda.