Multa por retirarse de un Roth IRA

A la edad de jubilación de 59 1/2, se enfrenta no hay sanciones o impuestos al retirar dinero de su cuenta IRA Roth, de acuerdo con Erin Burt, un editor de finanzas personales de Kiplinger. Debido a que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) gravan de las contribuciones que ha hecho a un Roth IRA como los ingresos obtenidos, no se puede gravar a ellos de nuevo cuando se accede a ellos. La ventaja añadida es que si se espera hasta la jubilación, puede puntear en las ganancias de su libre de impuestos-Roth IRA también.

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Usted puede retirar las contribuciones que ha realizado a una cuenta IRA a cualquier edad, siempre y cuando se los saca libres de impuestos "en la fecha de vencimiento de su declaración de impuestos para el año en que se realizó la contribución", de acuerdo con la Publicación del IRS 590 en IRA. El IRS trata estas contribuciones como si nunca se hicieron. Si usted acumuló las ganancias sobre esas contribuciones, sin embargo, el IRS requiere que se les informe como ingresos para ese año.

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Además de la edad de jubilación, el IRS considera otros escenarios de abstinencia distribuciones calificadas. El IRS permite la pronta retirada sin penalizaciones de un Roth IRA si está incapacitado o si usted es el beneficiario de un titular de la IRA que ha fallecido. Si bien existen otras excepciones menos comunes, la mayoría de las personas obtengan el beneficio de usar los fondos de Roth IRA para pagar los gastos calificados de educación superior, ciertos gastos de comprador de casa por primera vez y lo que el IRS llama "gastos médicos no reembolsables significativos." El único inconveniente es que las ganancias en sus contribuciones que vienen antes de tiempo están sujetos a impuestos sobre la renta aplicables. Consulte a su asesor fiscal para obtener detalles específicos a su situación.

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Si realiza una pronta retirada de un Roth IRA que no es una distribución calificada, el IRS le da una palmada con una penalización impuesto adicional del 10 por ciento. Tendrá que registrar no cualificado, primeras distribuciones en su declaración de impuestos, y usted es responsable de pagar impuestos sobre esas cantidades, además de la multa del 10 por ciento.

El IRS juega limpio, sin embargo, al manejar temprano, las distribuciones no cualificadas. El IRS ha pedido reglas en el lugar para determinar la forma en que se gravan. Cuando se toma una distribución temprana, contribuciones regulares salen primero. No tiene que pagar impuestos sobre la renta regular en esta cantidad, pero está sujeto a la pena de 10 por ciento. El sujeto, seguido por la porción no gravable de conversión o de vuelco cantidades salir el próximo. La conversión se refiere a cantidades convertidas de un IRA tradicional a un Roth IRA. Las ganancias de las contribuciones se considerarán pasado cuando retiro el dinero antes de un Roth IRA. Usted debe pagar impuestos sobre la renta regular más la pena de 10 por ciento en estas cantidades.