Penalidad por retiro anticipado de una cuenta IRA

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Puede agregar dinero a una cuenta IRA tradicional cada año, hasta el límite del IRS, y las contribuciones son por lo general deducciones fiscales. Los impuestos se deben sólo cuando se retira el dinero. Se supone que para salir de los fondos en la cuenta hasta que esté 59 1/2 años de edad. Si se toma ningún dinero de una cuenta IRA tradicional a tiempo, usted debe pagar el 10 por ciento de la cantidad retirada como pena a menos que la distribución cumple con las reglas del IRS para calificar como una excepción. Impuestos y multas se pagan para el año se produce la distribución.

Puede retirar fondos de una cuenta IRA temprano sin penalización para pagar los gastos calificados de educación superior y para comprar o reparar una primera vivienda. También puede retirar dinero de las primas de seguro de salud mientras está en paro o para cubrir gastos médicos calificados que exceden el 10 por ciento de su ingreso bruto ajustado. El umbral es de 7,5 por ciento si nació antes de 1949.

Si se incapacita o heredar un IRA, puede tomar los fondos a cabo en cualquier momento sin penalización. Las primeras distribuciones de una anualidad calificada son también libre de la pena, como son los fondos sacados como una distribución reservista calificado o para pagar un impuesto del IRS.

distribuciones de IRA Roth deben estar calificados para recibir beneficios fiscales. Una Roth tiene que ser de 5 años de edad antes del calendario retiros pueden ser calificados. Además, debe ser 59 1/2 años de edad o discapacitados o heredar el IRA para este beneficio. Se puede utilizar un máximo de $ 10,000 de una cuenta Roth para comprar o arreglar una primera vivienda. Si una distribución Roth está calificado, usted no paga impuestos. distribuciones no calificados están sujetos a impuestos sobre la renta regulares. Además, el impuesto multa del 10 por ciento se aplica a menos que se utiliza el dinero para una de las excepciones reconocidas por el IRS. reglas de clasificación Roth se aplican sólo a ganancias en la cuenta. Las contribuciones no son deducibles de impuestos, por lo que pueden retirarse en cualquier momento sin penalización o pasivo del impuesto.

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Al mover dinero de una cuenta IRA a otro, lo que normalmente no es una distribución. Si retira el dinero como un vuelco, en lugar de autorizar al fiduciario del IRA para transferir los fondos directamente a otra cuenta, el 20 por ciento se destinará para cubrir posibles impuestos. Usted tiene que compensar la diferencia de su bolsillo o que cuenta como una distribución sujeta a principios de impuestos sobre la renta y la pena de 10 por ciento.

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Al mover dinero de una cuenta IRA tradicional a un Roth, usted debe pagar impuestos sobre los fondos. Sin embargo, todos los fondos que eliminar de la IRA tradicional deben entrar en el Roth, por lo que tiene que pagar los impuestos correspondientes a otros activos como el ahorro. Si mantiene fuera parte del dinero transferido por los impuestos, es una distribución temprana y puede deber el impuesto de la pena.

Simplifica pensión del empleado y planes de ahorros con incentivos para los empleados, o simple, IRA son proporcionados por el empleador. En general, están sujetos a las mismas reglas de abstinencia y sanciones como las cuentas IRA tradicionales. Una regla especial, sin embargo, sólo se aplica a IRA SIMPLE. Si realiza una distribución de un IRA SIMPLE o hace un traspaso a otro tipo de IRA durante los dos primeros años de su empleador hace contribuciones, es una distribución temprana y la pena es de 25 por ciento en lugar del 10 por ciento.