Cuándo se debe pagar Ganancias 401k capitales impuestos?

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Uno de los beneficios fiscales de la utilización de un 401 (k) para sus ahorros de jubilación, según el Servicio de Impuestos Internos, es que usted no tendrá que pagar impuestos sobre cualquier parte del crecimiento dentro de la cuenta. Por ejemplo, si usted es dueño de acciones en su plan 401 (k) que le pagan un dividendo cada año, que normalmente cuentan como ingresos sujetos a impuestos. Pero, debido a que la ganancia se mantiene en su plan 401 (k), que no cuenta como ingreso gravable.

Cuando se toma una distribución de su plan 401 (k), las reglas del IRS requieren que su institución financiera retener al menos el 20 por ciento de la retirada de los impuestos federales sobre la renta. Al final del año, recibirá un Formulario 1099-R que muestra cuánto usted sacó y cuánto fue retenido por los impuestos para que pueda informar de forma adecuada en su declaración. Si usted ha tenido demasiado retenido, recibirá un reembolso del exceso. Sin embargo, si usted ha tenido demasiado poco retenido, que tendrá que pagar el saldo de lo que adeuda cuando presente su declaración.

Cuando se toma una distribución de su plan 401 (k), usted debe pagar las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria en las distribuciones, que son más altas que las tasas de impuestos las ganancias de capital. El IRS aplica estas tasas más altas, incluso si su 401 (k) fue invertido en activos que de otra manera calificar para las ganancias de capital menores tasas. Por ejemplo, si vende las acciones que ha celebrado durante años dentro de su plan 401 (k) y retirar el producto, toda la distribución se grava a las mayores tasas de impuestos ordinarios.

Roth 401 (k) ofrecen una alternativa puesta a punto para recortes de impuestos. No recibirá una deducción de impuestos por sus contribuciones a la cuenta, pero al igual que un plan tradicional 401 (k), el dinero crece libre de impuestos en la cuenta. Entonces, cuando se toma retiros calificados, no tendrá que pagar ningún impuesto sobre sus distribuciones, siempre y cuando usted ha tenido la cuenta abierta durante cinco años y que está al menos 59 1/2 años de edad. Por ejemplo, si usted contribuye $ 20.000 en los 20 años y crece a $ 100.000 para el tiempo que estás 60, se puede tomar toda esa cantidad sin pagar impuestos sobre las ganancias de capital ordinario o en las distribuciones.