Vs. Roth IRA 529 College Plan

Video: Using a Roth IRA to Pay For College

Un plan con ventajas de impuestos como un plan 529 o Roth IRA ayuda a ahorrar dinero mediante la eliminación de los impuestos aplicables a estas cuentas cuando se retira dinero. Ambos planes fomentan el ahorro de dinero para un propósito específico. Cada plan es también un patrocinada por el gobierno y la protección fiscal autorizado. El IRA Roth está sujeto a las reglas del IRS, mientras que los planes de ahorro para la universidad están generalmente sujetos a las reglas del IRS, y algunos son administrados por los gobiernos estatales.

El IRA Roth está diseñado para ayudarle a ahorrar dinero para la jubilación por lo que le permite hacer contribuciones después de impuestos en el plan. El dinero puede ser invertido en una variedad de productos de inversión, incluidos los fondos mutuos, bienes raíces, acciones individuales, e incluso metales preciosos. Dinero retirado de una cuenta IRA Roth es libre de impuestos. Además, las contribuciones después de impuestos a una cuenta Roth se pueden retirar en cualquier momento. Sin embargo, los intereses devengados en su cantidad principal solamente puede ser retirado después de 59 años de edad media.

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529 planes de ahorro para la universidad están diseñados específicamente para el ahorro de dinero para la universidad o gastos de educación superior. Las inversiones se limitan generalmente a los fondos de inversión o vehículos similares. Los planes también son administrados por los gobiernos estatales. Las extracciones para la educación superior son libres de impuestos. Pero, si no se retira el dinero para los gastos de educación superior una penalización puede aplicar dependiendo de lo que está utilizando los fondos para. Además, usted será impuesto sobre la renta ordinaria sujeto con las extracciones. Algunos estados pueden, a su discreción, cerrar su plan 529 si se sienten que no van a utilizar los fondos para gastos de educación superior, para evitar el abuso del plan.

Un error planea sobre 529 y Roth IRA es que ambos están regulados a nivel federal. Mientras que el IRS no establece las reglas de cómo se gravan los planes 529, muchos planes 529 son en realidad corren por los estados individuales, por lo que cada plan serán ligeramente diferentes dependiendo del estado en que se vive. Roth IRA, por el contrario, son todos lo mismo en términos de las normas de cotización, las opciones de inversión, y las reglas de abstinencia, ya que solamente están regulados a nivel federal.

Antes de invertir, ya sea en una cuenta Roth o un plan de 529, lo que necesita para estar seguro de que va a utilizar el plan para el fin previsto, y que sus metas financieras son claras. Ambos planes son altamente especializados, lo que significa que están diseñados para un propósito específico. Debe utilizar el plan 529 de ahorro para la educación exclusivamente, y se debe utilizar el IRA Roth exclusivamente para los ahorros de jubilación.