Vs. Roth IRA Roth 401 (k)
401 (k) Roth IRA y Roth son dos vehículos de inversión de los ahorros para la jubilación. Ofrecen ventajas fiscales similares, pero difieren en términos de elegibilidad, métodos de contribución, los límites de contribución y maneras de retirar el dinero. Roth IRA están fácilmente disponibles, pero Roth 401 (k) s son de sólo empezando a ser generalizada, ya que, hasta 2006, cuando se promulgó el Plan de protección de la pensión, que sólo iban a estar alrededor hasta 2010. Mediante la comprensión de las diferencias, puede decidir qué plan es mejor para usted.
Contenido
- Límites de contribución
- Video: rollover 401k to traditional ira or roth ira?
- ¿cómo contribuir
- Que pueden contribuir
- Video: roth 401k vs roth ira | mark j kohler | tax & legal tip
- Retiros
- Video: given the option, would you invest in a traditional 401(k) or a roth? | ask a fool
- Ventajas fiscales
- Video: 401k vs roth 401k vs ira vs roth ira | beatthebush
Límites de contribución
Video: Rollover 401k to Traditional IRA or Roth IRA?
Una diferencia importante entre una IRA Roth y una Roth 401 (k) es la cantidad que se les permite aportar anualmente. Para el año 2009, sólo se podía contribuir $ 5,000 a una IRA Roth. Si usted tiene 50 años o más, esto limita el aumento a $ 6.000. Para los planes 401 (k) Roth, usted podría contribuir hasta $ 16,500. Si usted tiene 50 años o más, puede contribuir $ 5,500 adicionales para un total de $ 22.000.
¿Cómo contribuir
Las contribuciones a una cuenta Roth 401 (k) se realizan a través de su empleador y se sacan de su cheque de pago. Por ejemplo, si quieres contribuir $ 500 por mes a un Roth 401 (k), su empleador podría tomar $ 500 de su cheque de pago mensual y hacer la contribución para usted. Si quería hacer la contribución a una cuenta IRA Roth, que haría la contribución por sí mismo. Debido a esto, sólo el Roth 401 (k) tienen el potencial para las empresas para que coincida con sus contribuciones.
Que pueden contribuir
Video: ROTH 401k VS ROTH IRA | Mark J Kohler | Tax & Legal Tip
Para una IRA Roth, sólo las personas que cumplen con ciertas restricciones de ingresos brutos ajustados pueden hacer contribuciones. Para el año 2009, los que presentó los impuestos como única o cabeza de familia no podía hacer más de $ 101.000. Los que presentó como casados no podían tener un ingreso combinado de más de $ 159.000. Si una sola cabeza de familia o hacer entre $ 101.000 y $ 116,00, o una pareja casada hace entre $ 159.000 y $ 169,000, su límite de contribución se redujo gradualmente. No hay restricciones de ingresos sobre los planes 401 (k).
Retiros
Video: Given the Option, Would You Invest in a Traditional 401(k) or a Roth? | Ask a Fool
Para un plan 401 (k) Roth, sólo tiene acceso a sus contribuciones después de su trabajo con la compañía se termina y que son por lo menos 59 1/2 años de edad, a menos que tenga una excepción de las dificultades, tales como la discapacidad IRS-cualificado . Roth IRA no se puede acceder sin cargo hasta la edad de 59 1/2 años de edad. Roth IRA ofrecen las mismas excepciones retiro por dificultades como los planes 401 (k) Roth y también ofrecen una excepción adicional para el pago de los gastos de una primera casa.
Ventajas fiscales
Video: 401k vs Roth 401k vs IRA vs Roth IRA | BeatTheBush
Tanto el IRA Roth y Roth 401 (k) ofrecen ventajas fiscales similares. Las contribuciones a estos dos planes no son deducibles de impuestos, pero una vez que el dinero está en el plan, que crece libre de impuestos. Cuando el dinero se saca al momento del retiro, los ingresos y la base están todavía libres de impuestos. Esto hace que estos dos planes más atractivos para las personas que piensan que estarán en un nivel de impuestos más altos al momento del retiro de lo que será en el año de cotización.