Los pros y contras de un Plan 529

En comparación con otros tipos de vehículos de ahorro para la educación, planes 529 normalmente permitirá hacer una contribución máxima anual mucho mayor. Se permite que cada estado establezca su propia contribución límites- en algunos estados, el máximo es de hasta $ 300,000 anuales, según la Asociación de Maryland de Contadores Públicos Certificados (CPA) en septiembre de 2010.

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Colegio 529 planes de ahorro también ofrecen ciertas ventajas fiscales a los inversores. De acuerdo con Ahorros para la universidad, un plan 529 ofrece ahorros de impuestos diferidos y las distribuciones libres de impuestos para los retiros calificados. Una retirada cualificado incluye los gastos relacionados con la matrícula, cuotas, libros, equipos y en ciertas circunstancias, el alojamiento y comida. Además, algunos estados también permiten a los inversores deducir las contribuciones totales o parciales o reclamar una exención de ingresos para los retiros.

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Invertir en un plan de ahorro 529 no se limita a un tipo específico de inversor. De acuerdo con la Asociación de Contadores Públicos de Maryland, no hay restricciones de edad o ingresos relacionados con la apertura de una 529. En algunos casos, puede abrir una cuenta con tan poco como $ 25. No es necesario vivir en un estado particular de participar en su plan, y tras la retirada, los fondos pueden pagar gastos calificados en dos o cuatro años públicas o privadas, instituciones.

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En función de la situación en la que usted participa, sus opciones de inversión con un plan 529 pueden ser más limitadas que las ofrecidas por otros vehículos de ahorro. Por lo general, los planes 529 ofrecen sólo los fondos de inversión en lugar de acciones individuales o bonos. No se puede transferir acciones o bonos que ya posee en un plan 529 sin tener que liquidar primero. Además, sólo puede cambiar sus opciones de inversión una vez al año.

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Las advertencias importantes de un plan 529 es que debes usar los fondos para gastos de educación calificados y debe hacerlo dentro de un plazo determinado. De acuerdo con la Asociación de Contadores Públicos de Maryland, retiros utilizados para gastos distintos de la educación están sujetos a impuesto sobre la renta y una penalidad por retiro del 10 por ciento. Debe retirar fondos antes de que el beneficiario de alcanzar los 30 años para evitar incurrir en una penalización impuesto del 50 por ciento.