¿Cuál es la portabilidad entre hermanos de un Prepaid 529?
Con el costo de la universidad elevándose cada vez más cada año, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para la educación superior de un niño. Una manera de prepararse para el gasto y recibir una rebaja de impuestos al mismo tiempo, es abrir un plan de ahorro universitario 529 prepago. El dinero crece libre de impuestos y los retiros realizados por los costos universitarios también son libres de impuestos. Pero si el niño designado como beneficiario del plan de prepago 529 recibe una beca y no necesita el dinero para los gastos de la universidad o decide no ir a la universidad, el titular de la cuenta tiene la opción de cambiar el beneficiario a otro hermano.
Contenido
- Prepago planes 529
- Portabilidad entre familiares
- Portabilidad entre unidos
- Portabilidad entre las inversiones
Prepago Planes 529
planes de prepago 529 ahorro para la universidad están a cargo de los estados individuales. Las ganancias de capital sobre las cuentas no están gravados por el gobierno federal y por lo general no están gravados por los gobiernos estatales o locales. El gobierno federal no permite deducciones fiscales para las aportaciones a planes de 529, pero siempre y cuando el dinero se utiliza para gastos de educación, todos los retiros de la cuenta son libres de impuestos. Si el propietario de la cuenta decide liquidar la cuenta sin utilizar que los costos universitarios o hace retiros para que no sean gastos de educación superior nada, el interés sobre los fondos sacados estaría sujeto a impuestos sobre la renta federales y estatales y un 10 por ciento federal sanción tributaria.
Portabilidad entre familiares
Prepago planes 529 no sólo permiten que el propietario de la cuenta para cambiar el beneficiario de un hermano a otro, puede ser transferido a otros miembros de la familia también. La cuenta se puede designar a su cónyuge, primos hermanos e hijos del beneficiario. El propietario de la cuenta también puede cambiar la designación de sus propias sobrinas, sobrinos o sus cónyuges. Un padre puede abrir un plan de prepago 529, incluso antes de que un niño nazca designando a sí mismo como el beneficiario y la transferencia de esa designación para el niño más tarde.
Portabilidad Entre Unidos
Prepago 529 planes también pueden ser transferidos entre los estados. Una vez cada 12 meses, se le permite a rodar el dinero ahorrado en un plan 529 para el programa de otro estado. Eso significa que si se muda a Maryland después de haber estado invirtiendo en un plan 529 en el estado de Florida, se podía mover el dinero de la Florida para el plan 529 ofrecido en Maryland sin ser penalizado.
Portabilidad entre las inversiones
Usted tiene la opción de mover el dinero entre diferentes inversiones sin consecuencias sobre las ganancias de capital, que no se puede hacer con las cuentas de inversión regulares. Usted puede invertir de manera más agresiva para una mayor tasa de retorno cuando el beneficiario es joven y cambiar a inversiones más conservadoras como el estudiante se acerca a la edad universitaria con el fin de disminuir el riesgo de perder capital.