Cómo escribir una propuesta de préstamo
Una propuesta de préstamo completo consta de formularios cumplimentados que fueron proporcionados por el banco o prestamista comercial además de información complementaria del solicitante. El paquete resultante debe dar al prestamista suficiente información para actuar sobre la solicitud de préstamo. El solicitante puede aumentar sus posibilidades para su aprobación al proporcionar una aplicación bien escrita en profundidad que ayudará al prestamista llegar a una decisión. La propuesta final debe informar al prestamista sobre el solicitante, su negocio y cómo va a utilizar los recursos del préstamo. El paquete de solicitud acabado puede ser montado en una carpeta de hojas sueltas.
Decirle al prestamista cómo va a utilizar los recursos del préstamo. Si el préstamo es para la compra de un elemento importante del equipo para su negocio, explicar cómo el equipo se sumará a las capacidades de su empresa y sus ingresos. Si va a reemplazar una flota de camiones, decirle al prestamista cómo los nuevos modelos serán rentables y ahorrar en costes de mantenimiento.
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Describir su negocio. Contar la historia del origen de la empresa y su desarrollo hasta la actualidad. Una versión actualizada del plan de negocio de su empresa va a servir a este propósito. Asegúrese de incluir los resúmenes biográficos actualizados de los directores de la empresa y otro personal clave. Nombre importantes miembros del equipo externos, tales como directores, abogados, contadores y consultores.
Dar al prestamista información financiera completa. Las formas en el paquete de préstamo se especifique lo que necesita el banco o prestamista comercial. En general, la información financiera que proporcione debe incluir estados financieros anuales de su empresa (balance, cuenta de resultados y el estado de flujos de efectivo) durante los últimos tres años, un estado financiero para el año hasta la fecha y sus declaraciones de impuestos más recientes. Los estados financieros deben ser preparados por un contador público certificado. Incluir proyecciones financieras de ingresos, gastos y flujos de efectivo por los próximos tres años.
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Dar valores mensuales durante el primer año de las proyecciones. Si el solicitante del préstamo es una empresa cerca llevada a cabo, el prestamista requiere estados financieros recientes para los directores de la compañía. Trabaja con su contador para asegurarse de que está cumpliendo con las necesidades de la entidad crediticia.
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Escribir una carta de presentación breve sobre su solicitud de préstamo. En la página siguiente, un resumen de los aspectos más destacados de la propuesta de préstamo en una hoja de términos, en forma de esquema. Indicar la cantidad del préstamo solicitado, su propósito, el tipo de préstamo (préstamo a largo plazo, crédito rotatorio u otro tipo), la fecha de vencimiento, la garantía y los nombres de las personas que actuarán como garantes.
Incluya cualquier tipo de fotografías de sus locales comerciales y otros materiales de interés en un apéndice, que deben estar ubicados al final del paquete de solicitud.