Programas de Cumplimiento del Banco

Un programa de cumplimiento del banco es el método que utiliza un banco de cumplir con todos los reglamentos, normas y leyes aplicables. Cada banco es responsable del desarrollo de un programa de cumplimiento de sonido y seguro que tenga en cuenta los riesgos que implica para la protección de los clientes, la reputación, los empleados del banco y los esfuerzos generales de la empresa. Los bancos designan a los oficiales de cumplimiento a nivel de gestión con el fin de desarrollar políticas y procedimientos de cumplimiento, programas medidor y, capacitar a los empleados, de dar su opinión, los resultados del informe y manejar la gestión general del departamento de cumplimiento.

El Oficial de Cumplimiento es responsable del desarrollo de políticas y procedimientos que estén en conformidad con las directrices legales y reglamentarios para todos los aspectos del negocio de la entidad. Por ejemplo, las regulaciones de cumplimiento de los consumidores que tienen que ver con la verdad en los ahorros y los préstamos deben ser elaborados y aprobados por el consejo de administración del banco. Estas políticas y procedimientos deben ser incorporados en el flujo de trabajo del banco.

Los oficiales de cumplimiento deben llevar a cabo revisiones de cumplimiento programadas regularmente con el fin de controlar la eficacia de las políticas y procedimientos de cumplimiento y verificación al azar que se están siguiendo. Por ejemplo, el Reglamento J, que se ocupa de los plazos para la compensación de cheques, debe ser probado con el fin de asegurarse de que la cantidad apropiada de días de compensación se está asignando a cada cheque.

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El departamento de cumplimiento debe proporcionar a todos los empleados del banco con una formación adecuada y eficaz en relación con todas las políticas y procedimientos del banco. Cada empleado debe hacerse la prueba de comprensión global. Algunos de políticas y procedimientos de pruebas, como en relación con la "Ley de Secreto Bancario" y la "Ley de Lavado de Dinero," debe ocurrir sobre una base anual.

Durante el transcurso de un mismo día, surgen muchas preguntas de cumplimiento de los empleados de otros departamentos dentro del banco. El departamento de cumplimiento está a cargo de la responsabilidad de dar asesoramiento sobre todas las cuestiones de control de cumplimiento y aplicación.

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Los oficiales de cumplimiento de un banco deben proporcionar informes a otras áreas del banco sobre los resultados de las revisiones de cumplimiento y capacitación. También deben informar cambios en las leyes que dan lugar a modificaciones de política y nuevas políticas desarrolladas de acuerdo con la nueva legislación. Todos los cambios en el programa de cumplimiento del banco deben ser aclaradas a través y aprobados por el consejo de administración.

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El Oficial de Cumplimiento debe gestionar el personal de cumplimiento bajo su control con el fin de proporcionar una cobertura adecuada de todas las funciones del programa de cumplimiento, incluyendo el objetivo de las regulaciones bancarias de seguridad y solidez respecto.