Pros y contras de planes de ahorro de jubilación registrados canadienses

En septiembre de 2010, los canadienses pueden contribuir hasta el 18 por ciento de sus salarios brutos, o hasta $ 21.000 a un RRSP. Dinero dirigido a cuentas de RRSP no están sujetos a impuestos hasta que se convierten en Fondos de Renta de jubilación (RIF), generalmente en 71. Esto permite el diferimiento de impuestos canadienses para reducir su base imponible en el año que hacen contribuciones edad.

Plan de los compradores de vivienda (HTA) es una iniciativa federal que ofrece a los compradores de vivienda por primera vez y para cualquier construcción de una casa de un familiar con una discapacidad. Esta iniciativa permite a los canadienses para financiar sus nuevos hogares mediante la retirada de hasta $ 25.000 de su propio dinero de sus RRSPs, sin una penalización de impuestos. Los canadienses tienen hasta 15 años para pagar el retiro de su dinero PRRS.

El Plan de Aprendizaje Permanente (PAP) permite a cualquier estudiante de tiempo completo inscritos en un programa educativo cualificado para retirar fondos de PRRS del estudiante para pagar por su educación. La cantidad máxima que se puede retirar de una cuenta de PRRS bajo la LLP es $ 20.000 o $ 10.000 por año. Una vez que el estudiante haya pagado el importe en la cuenta de PRRS, se puede participar en el PAP de nuevo.

Debido a que muchos empleadores ofrecen una variedad de RRSPs a través de sus propias compañías de seguros o instituciones financieras, los fondos se depositan directamente en las cuentas de RRSP de los empleados, antes de que el dinero ha sido gravado. Para los empleados, esta forma de contribución directa a RRSPs es un medio de ahorro forzoso. Tener un empleador (o la institución financiera del empleador) tienden a los detalles administrativos de un RRSP ayuda a los empleados a ahorrar su propio dinero al eliminar la tentación de gastarlo en otro lugar.

Para parejas (cónyuges o parejas de hecho que han estado viviendo juntos durante más de un año), la persona que hace más dinero puede contribuir a la cuenta del otro PRRS. Esto alivia la carga fiscal para la fuente de ingresos más alto y es especialmente beneficioso para las parejas en las que sólo uno de los socios trabaja fuera de la casa.

Una persona que tenga una cuenta de PRRS debe comenzar a retirar parte del dinero cuando ella llega a su 71ª cumpleaños. Este dinero se grava a continuación, a una velocidad consistente con la cantidad retirada. Para las personas mayores que han invertido grandes cantidades de dinero en sus RRSPs cuando estaban trabajando, se corre el riesgo de disminuir la cantidad de beneficios que recibirían de las iniciativas federales, tales como la seguridad de la vejez y el Plan de Pensiones de Canadá.