CD vs. Roth IRA

Video: Ask Suze: Where should I open a Roth IRA?

Si usted compra un CD, debe pagar impuestos sobre los intereses que genera el CD. El banco le envía un formulario 1099-INT que muestra la cantidad de interés que has ganado, y se debe informar de que los intereses cuando presente su declaración de impuestos. Con una cuenta IRA Roth, por el contrario, usted no tiene que pagar impuestos federales sobre la renta cuando se retire el dinero en la jubilación. Esta exención de impuestos hace que el IRA Roth uno de los mejores vehículos que tiene para la construcción de ahorro para el retiro a largo plazo. A diferencia de un IRA tradicional, usted no recibe una deducción de impuestos para un Roth, pero los ingresos de jubilación libre de impuestos puede más que compensar por la falta de una rebaja de impuestos por adelantado.

Si usted compra un CD de su banco, puede estar seguro de que el dinero estará allí cuando lo necesite. Mientras el banco que usted elija es un miembro de la FDIC, el dinero depositado se protege hasta $ 250.000. Eso significa que obtendrá su dinero de vuelta, incluso si el banco quiebra o es asumida por la FDIC. Siempre y cuando el total de su capital y los intereses devengados se encuentra bajo el límite de $ 250.000, a recuperar cada centavo que se le debe.

Video: Difference Between IRA and CD

Usted no tiene ninguna garantía de seguridad tales con un Roth IRA. La seguridad de su cuenta IRA Roth es determinado por la seguridad de las inversiones subyacentes. Usted puede comprar las inversiones de bajo rendimiento, pero ultra-seguros como los bonos del gobierno y CD, o puede elegir más arriesgado, pero los potencialmente más gratificantes, tales como acciones y fondos mutuos.

Si desea contribuir a una cuenta IRA Roth, su contribución se limita a $ 5,000 por año, o $ 6,000 si tiene al menos 50 años de edad. Estos límites son a partir de 2011, y están sujetas a cambios. Cuando usted invierte en un CD, la cantidad que puede contribuir es determinada por el banco. Algunos bancos PAC, la cantidad inversores pueden poner en cualquier CD, mientras que otros bancos permiten a los clientes poner en todo lo que quieren. Pero incluso si su banco no impone un límite, nunca debe exceder el límite asegurado por la FDIC de $ 250.000.

Video: New Horizons- Roth IRA vs Traditional IRA, CDs vs. Money Market Accounts

Video: Difference between Savings account and CD account

Al comprar un CD, sus opciones son algo limitadas. Puede elegir entre una variedad de diferentes términos y tasas de interés, así como muchos bancos diferentes. Pero no importa lo que el término o la tasa de interés, la inversión subyacente es la misma. Se pone una cantidad fija de dinero en el CD, recoger el interés por el camino y esperar a que el CD madure.

Al abrir una cuenta Roth IRA, usted puede elegir entre una variedad de diferentes inversiones, tales como acciones individuales, fondos de inversión en acciones, bonos y fondos de bonos y las inversiones internacionales. Incluso se puede invertir parte de su IRA en un CD si necesita seguridad, así como el crecimiento.