Cómo conseguir que su empresa de liberar sus fondos 401 (k)
Si necesita acceder a 401k activos, pero todavía está trabajando para su empleador, hay dos maneras de conseguir 401k activos liberados: distribución o préstamo. Si usted aún no es 59 1/2 años de edad, las distribuciones son distribuciones tempranas. Los ingresos para el año incluye distribuciones prematuras, que el IRS penaliza el 10 por ciento para el retiro anticipado. Préstamos no califican como distribuciones, por lo que deberán devolver de nuevo al 401k bajo las regulaciones del IRS para evitar una distribución.
Contenido
Cosas que necesitará
- declaración plan 401k
Distribución
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Llame al administrador de plan de 401k en el número que se encuentra en su estado.
Solicitar una forma de distribución.
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Complete el formulario de distribución de parte o la totalidad de la 401k. Puede distribuir todos los activos adquiridos. Si su empleador ha contribuido a la 401k en su nombre, es posible que no tenga derecho a todos de la misma.
Firmar la forma de distribución y enviarlo al administrador del plan de 401k. El administrador del plan procesará un cheque o transferencia electrónica dentro de los 10 días de recibir el papeleo.
Obtener el 1099-R en enero y utilizar la información para completar sus declaraciones de impuestos. Añadir la parte gravable de su ingreso bruto ajustado. Calcular sanciones completando el Formulario 5329 del IRS.
Préstamo
Llame al administrador de 401k plan y solicitar un formulario de préstamo. No hay verificación de crédito para el préstamo-usted está pidiendo prestado dinero de usted mismo.
Completar la forma con la cantidad que necesita en el préstamo. El IRS permite préstamos de hasta $ 50,000 que no exceda el 50 por ciento del saldo de su 401k creados.
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Pagar el préstamo por los términos del contrato. El administrador del plan 401k deducirá automáticamente los pagos de préstamos con interés de su sueldo. El IRS requiere que pagar por completo todos los préstamos dentro de los cinco años.
Consejos advertencias
- No todos los planes 401k permiten préstamos plano. Consulte con su proveedor del plan para ver qué disposiciones están disponibles para usted, basado en el plan de su empleador.
- Si usted toma un préstamo y que pierde trabajo, debe pagar el préstamo en su totalidad inmediatamente o el saldo del préstamo es una distribución gravable.