Cómo tomar Igualdad periódicas pagos de un 401 (k) sin una penalización de impuestos
En circunstancias normales, que se enfrentará a una pena de impuesto del 10 por ciento si usted decide tomar dinero de su 401k temprano. Pero, si sacas el dinero de su 401k encima en una cuenta IRA, usted puede establecer distribuciones sustancialmente iguales en la sección 72t del código tributario. Estas distribuciones sustancialmente iguales le permiten escapar de la pena impuesto del 10 por ciento que se aplicaría, aunque todavía estará sujeto a impuestos sobre la renta ordinaria en el dinero que usted retira.
Cosas que necesitará
- 401k declaración
- aplicación traspaso IRA
Estirar el dinero en su plan de 401k a una IRA autodirigido. Por lo general no se puede tirar el dinero en su 401k en un IRA hasta que deja a su empleador actual. Para rodar el dinero encima, en contacto con el administrador que desea utilizar para su IRA y solicitar un formulario de transferencia. Completar el formulario de transferencia, incluyendo su 401k número de cuenta, nombre y número de la Seguridad Social. El administrador del IRA se encargará de conseguir el 401k transferido sin sanción tributaria.
Póngase en contacto con el administrador de la auto-IRA e informar a la que desea realizar distribuciones sustancialmente iguales bajo las reglas de la sección 72T. El administrador le ayudará a determinar exactamente cuánto puede retirarse sin incurrir en penalización. El IRS utiliza una fórmula específica para determinar la cantidad de pagos autorizado, por lo que es una buena idea consultar a un contador de impuestos o CPA antes de empezar.
Guarde copias de todos los documentos relacionados con las distribuciones 72T. Necesitará esta documentación en caso de que surjan alguna pregunta sobre las distribuciones que esté tomando.
Tomar una distribución de su cuenta IRA cada año, utilizando la misma fórmula establecida por el IRS. Es una buena idea tener su contador o preparador de impuestos determinan la distribución permisible. Si se retira demasiado, usted podría estar sujeto a una multa del 10 por ciento, además de impuestos sobre la renta ordinaria.