¿Qué es una anualidad de dos niveles?

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Debido a las anualidades de dos niveles tienen más restricciones de liquidez que las anualidades tradicionales, la compañía de seguros puede invertir primas con mayor libertad, en inversiones menos líquidas o en las inversiones con horizontes de tiempo más largos, en busca de rendimientos más altos. En igualdad de condiciones, una renta de dos niveles deben prestar una mayor rentabilidad que una anualidad idéntico sin la obligación de tener pagos como un flujo de ingresos. La estructura de dos niveles también tiene un beneficio indirecto - es menos atractivo para los acreedores que de otro modo puede mover para aprovechar sus activos en un pleito.

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La principal desventaja de las anualidades de dos niveles es que se pierde el acceso a su dinero durante la duración de la fase de ingreso. Estás encerrado en esencia desde el momento de adquirir el contrato a través del período de aplazamiento, durante el cual no se puede anualidad, o iniciar su flujo de ingresos. Sólo se tiene el dinero en pagos anuales o mensuales, durante un período de años. Algunos contratos de amarrar su dinero por hasta 20 años. Si las tasas de interés suben o de otra compañía anualidad ofrece un mejor reparto en el futuro, usted no será capaz de intercambiar su anualidad de dos niveles para una nueva. Asimismo, dado que la mayoría de estos productos son fijos anualidades indexadas, que sólo capturan parte de la vuelta del mercado de valores. Durante horizontes de largo plazo, que puede ser mejor en una anualidad variable o fondos de inversión, suponiendo rendimientos de las acciones son positivas durante ese tiempo.

anualidades de dos niveles pueden ser apropiadas bajo las siguientes condiciones: Usted tiene activos suficientes para generar un ingreso durante todo el período de aplazamiento, usted sabe que va a querer los ingresos durante el período de ingreso, desea que el beneficio del impuesto-aplazamiento, se tiene la certeza que otros tienen suficientes activos para cumplir con cualquier emergencia que pueda surgir. En esencia, cuando usted compra una anualidad de dos niveles, está fijando a sí mismo en un plan de pensiones. Usted puede considerar una renta de dos niveles para proteger los activos de las reclamaciones de los acreedores, por lo que un objetivo menos tentador para los pleitos.

anualidades de dos niveles están regulados principalmente a nivel estatal, por las comisiones estatales de seguros. agentes de seguros de vida única licencia pueden vender anualidades de cualquier tipo, y sólo las compañías de seguros de vida pueden emitir anualidades de ningún tipo. Si la anualidad es una anualidad variable o tiene un riesgo de pérdidas de inversión (en lugar de las pérdidas resultantes de las tasas o cargos de rescate), la anualidad debe ser registrado como una garantía con la Comisión de Intercambio de Valores, y el vendedor debe ser un representante registrado con el SEGUNDO. A partir de 2010, las ventas de rentas de dos niveles han estado bajo escrutinio de los reguladores en los últimos años debido a las ventas a personas cuyas situaciones no son adecuados para las anualidades de dos niveles. Algunas instituciones han prohibido su uso dentro de sus planes 403b.