¿Cómo funciona una anualidad variable?

¿Cómo funciona una anualidad variable?

Definición

  • Las anualidades variables son un contrato entre e inversores y una compañía de seguros en el que el asegurador se compromete a hacer pagos periódicos a la partida de los inversores en un momento específico en el futuro. El inversor se compromete a financiar la inversión, ya sea con una inversión inicial suma global o pagos periódicos en el tiempo.

Fase de acumulación

  • Durante la fase de acumulación, el dinero se recoge por parte del inversor e invertidos. El inversor asigna la inversión. Por lo general se invierte en fondos de inversión para que el dinero está disponible para distribuir en el futuro.

Fase de pago

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    Cuando el dinero es comenzar a distribuir al inversor, esto se llama la fase de pago. El inversor puede tomar de distribución en un pago único o una cantidad fija durante un cierto período de tiempo. Dependiendo de los términos del contrato, la cantidad y la duración de los pagos al inversor pueden variar.

Beneficio de muerte

  • Las anualidades variables tienen una ventaja de muerte. Si el inversor muere antes de que los fondos son para comenzar la distribución, una cantidad garantizada se puede distribuir a beneficiario designado del inversor. La cantidad varía por contratos.

Tasas de anualidad variable

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    Un inconveniente de anualidades variables es las altas tasas menudo cargadas. Dichas tarifas incluyen los gastos de mantenimiento de la cuenta, los gastos del fondo y gastos de entrega. Cargos de rescate o la cuota que debe pagar para cancelar el contrato de anualidad variable es particularmente alta en los primeros años del contrato. Las anualidades variables son inversiones a largo plazo por lo que un inversor debe tener esto en cuenta antes de firmar un contrato de anualidad variable.

Los beneficios fiscales de anualidades variables

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    Una ventaja importante de las anualidades variables son los beneficios fiscales. Usted no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de inversión o los rendimientos de las inversiones hasta que empiece a tomar una distribución. Cuando usted toma una distribución durante su jubilación, a menudo será a un tipo impositivo mucho más bajo.

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