¿Qué es un contrato de anualidad?

Un contrato de anualidad es un tipo de contrato de seguro que funciona como una cuenta de inversión y paga los pagos mensuales de la anualidad hasta que el beneficiario muere. Hay dos tipos principales de contratos de anualidad: inmediatos y diferidos. Cualquier crecimiento dentro de un contrato de anualidad es impuesto diferido. contratos de anualidad también se pueden configurar para pagar la renta mensual por un período determinado de tiempo, para la vida útil de más de una persona, o para la vida del pensionado más varios años después de la muerte del pensionado. Otra forma de contrato de anualidad que se está haciendo popular es la anualidad de caridad, se explica a continuación.


tipos

  • contratos de anualidad inmediata son las anualidades que se compran con una suma de dinero en efectivo y luego comenzar a hacer pagos mensuales al beneficiario dentro de 1 año. Al igual que con todos los demás contratos de anualidad, la anualidad pagará la renta para el resto de la vida del pensionado. Estos contratos de anualidad son típicamente adquiridos por jubilados de cobrar un plan de pensiones que no quieren tener que preocuparse por sobrevivir a su dinero.

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    contratos de anualidades diferidas no pagan la renta pensionado de inmediato. Las dos fases de una anualidad diferida son la fase de ahorro y la fase ingresos. Así como suena, durante la fase de ahorro el beneficiario paga en el contrato de anualidad por un período de tiempo (a menudo muchos años), mientras que el contrato de anualidad incrementos de valor. Una vez que el beneficiario alcanza la jubilación, que puede tomar una distribución de suma global de la cantidad total del contrato de anualidad o de que pueda empezar la fase de ingresos para el resto de su vida.

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    contratos anualidad diferida o bien pueden ser fijos o variables. contratos de anualidad de tasa fija pagan un rendimiento anual predeterminada durante la vida del contrato. contratos de anualidad variable pagan una tasa variable de acuerdo con el desempeño de cualquier índice subyacente están obligados a seguir. Renta variable indexada contratos de anualidad son populares porque ofrecen algunos de los rendimientos del mercado de valores con ninguno de los riesgos.

    Por último, los contratos de anualidad de caridad permiten a los inversores a donar una suma global a la caridad y ser ingreso anual garantizado de por vida. También proporcionan una deducción de impuestos en el momento de la compra. La forma de trabajo es que el beneficiario recibe ingresos anuales hasta que muere y lo que queda en el contrato de anualidad se dona a la caridad especificado.

Periodo de tiempo

  • contratos de anualidades se pueden comprar en cualquier edad. Cuando el contrato de anualidad entra en la fase de ingreso, el ingreso mensual es determinado por la esperanza de vida del pensionado basado en las tablas actuariales de la compañía de seguros de vida. Si el beneficiario muere antes de alcanzar su esperanza de vida, la compañía de seguros se queda con lo que se deja en el contrato de anualidad.

Caracteristicas

  • Muchos contratos de anualidad pagan una prima por un período determinado de tiempo. En el caso de contratos de anualidad diferida, el período de tiempo puede ser de hasta 5 años y el bono puede ser de hasta un 5 por ciento. En otras palabras, todos los fondos invertidos en el contrato de anualidad durante los primeros 5 años reciben inmediatamente un bonus de hasta el 5 por ciento en la parte superior de la declaración anual.

consideraciones

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    Al igual que muchos otros vehículos de jubilación, contratos de anualidad están sujetos a requisitos de edad establecidos por el IRS. La penalidad por retiro de fondos de anualidades anteriores a los 59 años y medio es del 10 por ciento de la cantidad retirada y las ganancias gravadas a tasas de ingresos ordinarios.

Advertencia

  • Algunos contratos de anualidad llevan cargas de la entrega flagrantes. El período de carga entrega de un contrato de anualidad puede ser tan largo como 15 años. En otras palabras, si un inversor cambia de opinión sobre el contrato de anualidad durante el período de carga de entrega, que tendrá que pagar las cuotas pesadas para retirar el dinero.

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