¿Qué tan riesgoso Son anualidades?

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Una anualidad fija es relativamente seguro. El inversor compra la anualidad y la compañía de seguros debe hacer un pago en cada fecha en el calendario. El valor del pago no cambia. De acuerdo con el estado de Utah, uno de los principales riesgos de una anualidad fija es que la compañía de seguros se van a la quiebra, a pesar de que el riesgo también está presente con los otros tipos, con mayor riesgo de anualidades. La inflación reduce el poder adquisitivo de un pago en efectivo fijo.

Una anualidad variable es más riesgoso que una anualidad fija. Si la compañía de seguros utiliza el rendimiento de una cartera de valores para determinar el pago, la anualidad incluye los riesgos inherentes a la compra de acciones. Las acciones son más riesgosas que los bonos y otras inversiones, aunque te dan un mayor potencial de ganancia. Una anualidad variable se puede basar en el valor del bono, incluyendo el riesgo de comprar un bono. El riesgo de los activos subyacentes determina el riesgo de una anualidad variable y la anualidad será inútil si las inversiones hacen.

Cuando una compañía de seguros vende anualidades, la compañía de seguros tiene una calificación de una agencia de crédito. Esta calificación le dice a los compradores de anualidades qué tan probable es que la compañía de seguros dejará de pagar a cabo en una anualidad, por lo que una compañía de seguros con una calificación baja tiene que pagar más para atraer a los clientes. Si un representante del banco ofrece un cliente de un banco la opción de comprar una anualidad que ofrece una compañía de seguros, el banco debe advertir al cliente de que este es un contrato entre el cliente y la compañía de seguros, no el banco, de acuerdo con el Tesoro.

El riesgo de una anualidad también depende de la situación financiera del inversor. De acuerdo con el Tesoro, un representante del banco debe considerar si el inversor posee otra política, tales como seguros de vida, y si el inversor va a ser capaz de permitirse el lujo de comprar la anualidad. De acuerdo con el estado de Utah, algunas anualidades incluyen una periodo de acumulación durante el cual el inversor debe hacer pagos regulares para construir el valor de la anualidad. El inversor puede tener problemas para pagar todas las cuotas.

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El riesgo de liquidez es un factor importante con una anualidad. Una anualidad es generalmente una compra para proporcionar ingresos en la jubilación. Incluso si la anualidad incluye el potencial de ganancias a corto plazo, tales como una anualidad variable que depende de la acción, el inversor se enfrentará a sanciones por retiro para un retiro de la anualidad anticipada. Estas sanciones por retiro adicionales pueden incluir pasivos adicionales. Una anualidad debe ser sólo una decisión financiera a largo plazo.