Cómo transferir mi 401 (k) a un auto dirigido IRA
Un decisiones importantes que debe tomar al salir de un puesto de trabajo es qué hacer con su plan de 401k. Si no se controla que la transferencia correctamente, podría enfrentarse a una pena de impuestos grande, así como impuestos sobre la renta ordinaria en cualquier dinero que retira del plan. La mejor manera de evitar estos costes es transferir el dinero de su 401k directamente a un IRA autodirigido. Un auto-IRA le da más control sobre cómo se invierte su dinero, que puede ayudar a que el dinero crezca más rápido.
Contenido
Cosas que necesitará
- 401k declaración
- formulario de transferencia
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Póngase en contacto con el departamento de Recursos Humanos de su empleador anterior, y preguntar sobre el procedimiento para la transferencia de sus fondos 401k. Por lo general, no puede mover su 401k a una IRA autodirigido, mientras que todavía está empleado.
Video: SU 401(k) #3 - Cómo Funciona el Interés Compuesto
Obtener una copia de su estado de cuenta más reciente de 401k. La vuelta al saldo de la cuenta. Mantenga cualquier forma que haya recibido de su empleador anterior en un lugar seguro, mientras que la investigación de diversos programas de auto-IRA.
La investigación de los auto-dirigida IRA ofrecidos por varias casas de bolsa, bancos y compañías de fondos mutuos. Comparación de las opciones de inversión que cada uno ofrece, así como los costos y cargos asociados. Elegir el programa que mejor se adapte a sus necesidades y su estilo de inversión.
Póngase en contacto con el administrador que desea utilizar para su auto-dirigido IRA, e informar a su representante que desea transferir un plan de 401k en la cuenta. El administrador le envíe los formularios necesarios para la transferencia de hacer la transición.
Completar el formulario de transferencia con toda la información necesaria, incluyendo el nombre de la corriente 401k administrador, el equilibrio aproximado en la cuenta y cómo desea que el dinero transferido. Si el nuevo administrador lo permite, es posible que pueda transferir sus fondos a medida que se invierten actualmente. De lo contrario se puede vender las inversiones en el 401k y utilizarlos para adquirir sus inversiones elegidas dentro del IRA autodirigido. Como siempre que lo haga una transferencia directa - también conocido como una transferencia de fiduciario a fiduciario, porque nunca se toca el dinero - no hay implicaciones fiscales a transferir el dinero.
Consejos advertencias
- Se puede realizar una reinversión indirecta, en la que se dan los fondos de su plan de 401k a usted, y usted es responsable de depositar esos fondos en la nueva IRA. Sin embargo, este proceso requiere más trabajo de su parte y podría crear un evento gravable. Si se elige una reinversión indirecta, su empleador puede ser obligado a retener el 20 por ciento de los impuestos antes de darle el producto de la 401k. Debe depositar esos fondos en la auto-IRA dentro del plazo de 60 días requerido por la ley para evitar los impuestos y sanciones.