Cómo reducir las tasas en un pago de suma global de Retiro
Usted puede estar toda la planificación de la vida laboral y ahorrar para un retiro cómodo, sino que simplemente guardar el dinero no es suficiente. ¿Cómo manejar su distribución en una suma a tanto alzado de jubilación es crítica, y haciendo que el movimiento en falso podría significar perder una buena parte de ese dinero a los impuestos. Haga un poco de planificación fiscal cuidado en la preparación para su jubilación tan esperado.
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Consulte con su empleador para asegurarse de que su plan de jubilación califica para una transferencia a una cuenta IRA. Al salir de su trabajo, puede rodar el dinero de su 401k o 403b plan en una cuenta IRA y guardar los impuestos y sanciones que de otra manera aplicar. Si simplemente cobrar el cheque para su 401k o 403b equilibrio en lugar de enrollarla, que dará lugar a una sanción impositiva del 10 por ciento, así como impuestos sobre la renta ordinaria en el dinero que retira.
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Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos de su empresa y preguntar acerca de las opciones para recibir su pago a tanto alzado. Dependiendo de la estructura del plan de jubilación, usted podría ser capaz de rodar esos fondos a una IRA autodirigido. Si simplemente tirar el dinero de su plan de jubilación suma a tanto alzado, que tendrá que pagar impuestos sobre la cantidad que retire, pero rodar el dinero a una cuenta IRA le permite evitar los impuestos.
Consulte con la compañía que administra su plan IRA existente. Dígales que usted desea rodar sobre su plan de jubilación a tanto alzado a un IRA autodirigido. Solicitar un folleto informativo de los fondos de índice de la compañía. Los fondos de índice de comprar y mantener todas las existencias en un índice determinado, como el Standard and Poors 500, y que sólo venden acciones cuando cambia el índice subyacente. Como resultado, los fondos de índice generan muy pocas ganancias de capital, lo que reduce la cantidad de impuestos que tienen que pagar.
Complete el formulario de transferencia de cuenta para convertir el plan de jubilación a tanto alzado en un IRA autodirigido. Introduzca su nombre, dirección, número de teléfono, número de la Seguridad Social y el número de cuenta para su plan de jubilación.
Haga copias de todos los formularios de transferencia, así como el saldo de la cuenta de retiro. Mantenga esas copias con sus registros de impuestos. El dinero se transfiere a la auto-IRA sólo se gravan cuando se retira, pero todavía tendrá que mantener la documentación para su archivo.