Cómo convertir una anualidad a una IRA
Las anualidades son un vehículo de inversión planificación de la jubilación común. Si una persona tiene una anualidad a través de su empleador y luego sale de la empresa, que tiene derecho a tomar esta cuenta y obtener el control de la inversión sobre ella. Al hacer esto, lo mejor es convertir esto en una cuenta IRA para evitar el pago de impuestos antes de tiempo. Dinero sacado de una anualidad o IRA antes de los 59 años de edad media tendrá sanciones impuestas por el IRS. Dinero sacado de la cuenta después de los 59 años y medio se añade a los ingresos brutos ajustados anuales.
Contenido
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Obtenga su declaración de anualidad existente de su empleador. Solicitar la documentación de vuelco del fiduciario anualidad de su empleador para hacer un traspaso IRA. (Anualidades a menudo requieren documentación tanto del nuevo fiduciario traspaso IRA y fiduciario del empleador confirmando la cantidad que el empleado se confiere a.)
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Encontrar un nuevo fiduciario del IRA. Esto se puede encontrar en su banco local, una firma de corretaje tiene otras cuentas en o por una compañía de comercio en línea. Ejemplos de los fiduciarios del IRA son Chase Bank, Merrill Lynch o E * Trade.
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Completar el papeleo para una nueva cuenta y conversión de documentos. Asegúrese de que la nueva cuenta tiene su nombre, dirección y número de la Seguridad Social aparece exactamente la misma que la declaración original, de lo contrario esto puede impedir el vuelco del vehículo. Haga 2 copias de estos documentos junto con la documentación completa del paso 1.
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Enviar cada fiduciario su respectiva documentación original con una copia de la documentación de la entidad fiduciaria contrario. papeleo Rollover obtenido en la Etapa 1 debe ser enviado directamente al fiduciario anualidad con una copia del formulario de vuelco del nuevo fiduciario. La nueva cuenta y conversión de documentos originales desde el paso 3 debe ser enviada al nuevo fiduciario con una copia de los documentos de la compañía de anualidad.
Seguimiento con las dos administradores para asegura que toda la documentación ha sido recibida y está en buen estado. Un cheque será enviado a la compañía de anualidad que debe ser depositado en el nuevo IRA dentro de los 60 días para calificar como una transferencia libre de impuestos.