¿Qué hacer con IRA de una mamá fallecido?

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Para comenzar el proceso de averiguar qué hacer con el IRA, póngase en contacto con administrador de la cuenta - el banco o institución financiera que administra la cuenta - para averiguar si su madre llamada beneficiario. Si lo hacía, la cuenta se salta corte de pruebas y pasa directamente a la persona que aparece con el fiduciario. También es posible que ella nombró más de un beneficiario, con la intención de que se dividan la cuenta. Si el o los beneficiarios designados están a su vez fallecido, la cuenta entonces pasaría a cualquier beneficiarios contingentes su madre llamada. Si su madre llamada no beneficiarios designados, la cuenta pasa a su finca.

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La existencia de un beneficiario designado es crucial en la determinación de lo que sucede a una IRA. Un beneficiario designado tiene derecho a mantener la cuenta abierta y disfruta de muchas de las mismas ventajas fiscales que el propietario original. Si no existen beneficiarios primarios o contingentes a heredar, la cuenta pasa a la finca donde está sujeta a las propiedades, el tribunal encargado de juzgar la voluntad del difunto. No es la cuenta de juego justo para los acreedores y cualquier otros que dicen los activos de su madre. Además, las reglas del Servicio de Impuestos Internos estipulan que las cuentas IRA que pasan a estados deben vaciarse dentro de los cinco años - el que roba la cuenta del gran potencial.

Si tu madre llamó a su cónyuge como su único beneficiario, tiene la opción única de tratamiento de la cuenta como su propia. Se puede o bien rodar en sus propios activos de jubilación o poner su nombre en la cuenta. Si la cuenta es una cuenta IRA Roth, o si se trata de una cuenta IRA tradicional y él no es 70 1/2, puede seguir contribuyendo a la misma y retrasar la toma de retiros. Además, tiene las opciones disponibles para los beneficiarios no cónyuges. Si tu madre llamó a su cónyuge como su único beneficiario, sino que es él mismo ya no vive, y al que llamó no hay beneficiarios contingentes, la cuenta pasa a su finca.

Si su madre llamada a un beneficiario no cónyuge, como por ejemplo, que uno de sus hermanos, o alguien con quien no estaba casado con en el momento de su muerte, esa persona no puede contribuir a la IRA y debe comenzar a hacer retiros. beneficiarios no cónyuges tienen dos opciones: pueden dejar la cuenta abierta durante cinco años, a continuación, tomar una distribución de suma global. O bien, pueden comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) anualmente, a partir del año siguiente a la muerte de su madre. El IRS calcula RMDs dividiendo el valor de la cuenta de la anterior 31 de diciembre por la esperanza de vida del beneficiario. En su publicación 590, el IRS tiene tablas de esperanza de vida beneficiarios pueden utilizar para este propósito.

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