¿Cuánto pagan en impuestos si usted cobre su jubilación temprana?
Los planes de jubilación están diseñados para ayudarle a ahorrar dinero para la jubilación. Como resultado, hay ciertas reglas y restricciones en cuando se puede retirar el dinero. Usted puede ser capaz de hacer efectivo su plan de jubilación antes de la fecha de retiro programado. Sin embargo, si lo hace, es probable que paga una multa en el dinero retirado, así como de impuestos sobre esa cantidad.
Planes de calificación tradicionales
planes calificados tradicionales incluyen las cuentas IRA tradicionales y los planes de 401k. Estos planes pueden ser cobrados antes de que llegar a los 59 años y medio, pero se le debe impuestos y una penalización de la cantidad dinero en efectivo. El monto de la multa es del 10 por ciento de la cantidad retirada. El impuesto a pagar es impuesto sobre la renta ordinaria. Usted debe pagar la multa y el impuesto en el año en el que recibe el dinero.
Planes Roth
Cuando realiza aportaciones a un plan 401k Roth o IRA Roth, las contribuciones son fondos después de impuestos. Esto significa que usted no paga impuesto sobre la cantidad de dinero que se retira de las contribuciones a su plan. Sin embargo, sacar provecho de una cuenta Roth antes de los 59 años y medio requiere no sólo se paga una multa del 10 por ciento, pero también pagar impuestos sobre las ganancias de la inversión en la cuenta.
Los planes no calificados
planes no calificados son los planes que no cumplan con los requisitos establecidos por el IRS para tener derecho a todos los beneficios fiscales de los planes calificados. Un ejemplo de esto sería una anualidad. Un plan no cualificado tiene algunos beneficios fiscales, sin embargo. Por ejemplo, las anualidades no están sujetos a impuestos sobre el dinero cada vez mayor en la política. Cuando dinero en efectivo en su plan no calificado a tiempo, usted sólo paga impuesto sobre la ganancia de inversión. Esto se debe a que los planes no calificados sólo aceptan contribuciones no deducibles. Sin embargo, usted aún debe pagar una multa del 10 por ciento de esas ganancias junto con el impuesto sobre la renta ordinaria.
consideraciones
En lugar de sacar provecho de su plan de jubilación anticipada, es posible considerar primeras distribuciones de la cuenta bajo la regla 72 del IRS (t) o 72 (q) (por anualidades). El IRS permite retiros anticipados de su plan de jubilación, siempre que esos retiros son iguales y sustancial. Los retiros deben durar por lo menos cinco años o hasta que cumpla 59 años y medio, lo que ocurra más tarde. Todavía se le impone impuestos sobre la renta en sus distribuciones, pero evita la multa del 10 por ciento.