Cómo transferir Desde un 403b a una IRA
Un plan 403b es una opción de plan de jubilación ofrecen algunas empresas, sin fines de lucro. Al salir de su trabajo, es posible que desee desplegar su plan 403b en una cuenta IRA para mantener el estado de impuestos diferidos de la cuenta. Otras razones para rodar el dinero en una cuenta IRA incluyen tasas potencialmente más bajos, y una gama mucho más amplia de opciones de inversión. Con un plan 403b se puede invertir sólo en las anualidades y fondos mutuos. Un IRA también puede invertir en acciones individuales, bonos y bienes raíces.
Contenido
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Decidir si desea hacer una transferencia directa del dinero de su cuenta 403b a su IRA o para realizar una transferencia desde su cuenta 403b a su IRA. Con una transferencia, el dinero es depositado directamente en su cuenta IRA sin tener que tocarlo. Con un vuelco, el dinero se paga a usted en primer lugar, y usted es responsable de que vuelva a depositar. Sin embargo, con un vuelco, el 20 por ciento del dinero será retenido en caso de no completar el vuelco del vehículo. Así que a menos que necesite utilizar el dinero para el corto plazo, una transferencia directa es generalmente preferible.
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Completar los formularios de transferencia requeridas de su institución financiera. Las formas pueden ser ligeramente diferentes entre las instituciones financieras, pero siempre tendrán que proporcionar su información de identificación, incluyendo su número de la Seguridad Social. Si usted está haciendo una transferencia directa, también tendrá que proporcionar la información de la cuenta del IRA va a mover el dinero en.
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Enviar sus formularios a la institución financiera que tiene su cuenta 403b. Si usted está haciendo una transferencia directa, ya ha terminado, ya que la cantidad será automáticamente movido.
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Volver a depositar el dinero de su transferencia dentro de los 60 días en su cuenta IRA para completar la transferencia. Si no vuelve a depositar el dinero que el IRS considerará que una distribución, y usted tendrá que pagar los impuestos y sanciones aplicables.
Consejos advertencias
- Al realizar una transferencia, usted es responsable de vuelva a depositar el 100 por ciento de la cantidad del vuelco aunque reciba sólo el 80 por ciento. Por ejemplo, si estuviera rodando más de $ 6,000, usted recibirá sólo $ 4,800, porque el 20 por ciento sería retenido por los impuestos. Pero tendría que volver a depositar $ 6.000 a evitar los impuestos y sanciones.