Cómo salir de una hipoteca predatorios
Un préstamo predatorio es una hipoteca, préstamo de auto, o un préstamo personal identificado como injusta, engañosa o fraudulenta en la composición. Cuando se trata de préstamos para la vivienda, la Unión de Consumidores dice, "no todos los préstamos de alto riesgo son depredadores. Pero prácticamente todos los préstamos predatorios que hemos visto es un préstamo de alto riesgo." Esto significa que si usted es un prestatario de alto riesgo --- alguien que se le dio una hipoteca a pesar de ser un alto riesgo de crédito --- entonces es posible que tenga una hipoteca depredadora. Tomar medidas para identificar y alejarse de los préstamos abusivos.
Contenido
Cosas que necesitará
- contrato de préstamo Inicio
- La asistencia jurídica o estatal
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Identificar su préstamo de vivienda. No todos los préstamos de alto riesgo se califica como préstamos abusivos. Bankrate.com identifica "20 señales de alerta de los préstamos depredadores", pero también dice que hay un cierto margen de interpretación. No obstante, si la tasa de interés de su préstamo cambia más de una vez al año o que debían pagar tarifas excesivas, se cargan multas por pago anticipado, o términos que explica que no comprendes, entonces puede que tenga una hipoteca depredadora. La Universidad de la Escuela de Negocios Wharton de Pennsylvania dice que esta categoría incluye a las personas que tienen mal crédito y algunas otras opciones para obtener una hipoteca.
Tomar acción. Este paso puede ser el más difícil para usted --- conseguir ayuda para salir de una hipoteca depredadora. Desde 2007, cuando los préstamos de alto riesgo comenzaron a emerger como un problema nacional, el número de propietarios afectados se ha disparado con tal vez millones de personas en una situación similar a la suya. Varios condados han establecido líneas calientes para ayudar a los prestatarios afectados, mientras que algunos estados, como Carolina del Norte, han redactado leyes para combatir los préstamos abusivos. Llame a su condado o departamento de asuntos del consumidor del estado de orientación.
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Siga adelante. A menos que usted puede refinanciar su préstamo a casa con un nuevo prestamista para disfrutar de la mejora de las condiciones de financiación, el proceso de salir de una hipoteca depredador puede llevar algún tiempo. acciones legales contra un prestamista es posible, pero hacer frente a una máquina de bienestar financiero monied puede ser caro. Una demanda colectiva puede ser beneficioso, pero ese proceso puede tardar muchos años de litigio ante su caso sea resuelto. Lo que puede hacer en este momento es visitar MakingHomeAffordable.gov, un sitio web federal establecida para ayudar a los propietarios modificar sus hipotecas. Una vez aceptado en este programa, se le requerirá para entrar en un período de prueba antes de recibir una modificación permanente a su hipoteca, lo que le libre de las ataduras de los préstamos abusivos.