Hacer IRA Fondos pasar por testamentaria?

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Lo primero que debe hacer con cualquier IRA o plan de jubilación es llenar el formulario de beneficiario. Este formulario está disponible de su proveedor de IRA y puede ser actualizada tan a menudo es necesario.

Rellene el formulario de beneficiario con los nombres y las instrucciones específicas. Por lo general, necesita el nombre completo de los beneficiarios, ya sean personas u organizaciones, y un número de identificación fiscal o de Seguridad Social para cada uno. Proporcionar información de contacto actual también.

Lista de un porcentaje específico de la cuenta para cada beneficiario, especialmente si usted no tiene intención de dividir la cuenta de manera uniforme.

Enumerar los beneficiarios contingentes. Si su primera opción para la distribución no está disponible debido a una muerte, la lista de una segunda opción. Es importante hacer esto - si sucede lo peor, que haya hecho sus opciones conocidas.

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Si la lista de su finca que el beneficiario de la IRA, su cuenta pasará a través de sucesiones y será distribuida por un juez a menos que dejar instrucciones específicas para que la división en su voluntad. Esto elimina los beneficios de impuestos diferidos de las cuentas IRA tradicionales, como polígonos deben tener una distribución total de los fondos de inmediato y pagar el impuesto sobre la retirada asociada. Sus beneficiarios designados (a través del formulario de beneficiario) se les permite tomar sus distribuciones en el tiempo y sacar el beneficio de diferimiento de impuestos.

En algunos casos, puede que no desee que el IRA para ir directamente a un beneficiario. El beneficiario puede ser una discapacidad grave y no puede cuidar de sí misma. Puede que sea muy joven y requerir ayuda con sus decisiones financieras. Es posible tener un hijo derrochador que es incapaz de administrar el dinero de una manera que creas apropiado. En este tipo de casos, considerar una IRA fideicomisados ​​o la designación de un fideicomiso como beneficiario de su IRA. Ambas opciones le permiten colocar restricciones en la forma de distribución al beneficiario.

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Con una IRA fideicomisados, se configura un tercero para administrar la cuenta y controlar el flujo de las distribuciones. Mientras que el IRA todavía debe ser distribuido en un horario regular, el fiduciario puede asegurar que las distribuciones se mantienen al mínimo y que las inversiones de la cuenta son apropiados para la situación.

Si designa un fideicomiso como beneficiario IRA, la confianza tiene la distribución mínima requerida hasta que se necesite. La confianza es responsable de cualquier impuesto sobre la renta que se debe a la distribución. Con un fideicomiso, puede designar la cantidad y la forma de las distribuciones a los beneficiarios finales, destinando el dinero para educación, salud u otros gastos.

Es importante recordar que se permite que un cónyuge para el tratamiento de la IRA como su propia. Si esto sucede, ella también puede optar por cambiar la designación de beneficiario de la cuenta. Además, si vuelve a casarse y no designó a nuevos beneficiarios de la cuenta se destinará a sus familiares - el nuevo cónyuge - después de su muerte, no a sus beneficiarios secundarios.

Puede evitar esta situación al dividir la cuenta entre todos sus herederos, o la creación de un fideicomiso (con su propio acuerdo de distribución) como el beneficiario de la IRA.

En la mayoría de los casos, el formulario de beneficiario IRA superar a cualquier le puede tener. Si designa un cónyuge como beneficiario de su cuenta y más tarde se divorcia, esa persona va a seguir siendo su beneficiario hasta que cambie la forma.

También es importante tener en cuenta que en el momento de escribir estas líneas, en 2010, el gobierno federal no reconoce los matrimonios del mismo sexo o parejas heterosexuales no casadas como cónyuges. Debe designar a su pareja como beneficiario para que se heredan su IRA, si no se va a ir a su pariente más cercano (sus padres o hermanos en la mayoría de los casos).