Beneficios IRA superviviente

Un cónyuge que hereda una cuenta IRA puede recibirlo como una transferencia en su propio IRA, o como un pago único. El cónyuge también puede tomar los pagos por encima de su esperanza de vida. Este es el tipo predeterminado de pago si el cónyuge no seleccionar su propia opción de pago. También puede optar por recibir pagos a través del tiempo: los pagos por encima de su expectativa de vida, retraso en los pagos por encima de su esperanza de vida, los pagos durante cinco años o más de los pagos de la esperanza de vida del dueño de la IRA. Algunas de estas opciones están limitadas por la edad del propietario del IRA era cuando murió, y el IRS calculará lo que el pago se basa en sus tablas actuariales.

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Un beneficiario que no sea un cónyuge tiene más opciones limitadas para recibir una IRA heredada. La principal manera de recibir el IRA es en un solo pago. Si el sobreviviente no elige esta opción, la opción por defecto es recibir el pago de la vida útil estimada del beneficiario. otras dos variantes disponibles son para recibir el IRA como un pago único retraso, recibir pagos durante la vida esperada del propietario o recibir pagos en más de cinco años. Algunas de estas opciones son limitadas en función de la edad del propietario del IRA era cuando murió.

Si el beneficiario no es humano (un animal o una organización), las opciones son similares a las de un sobreviviente no cónyuge. El IRA puede ser pagado en un solo pago, retraso en el pago de suma global, recibir pagos durante la vida esperada del propietario o recibir pagos en más de cinco años. Estas opciones también están limitados en función de la edad del propietario del IRA era cuando murió.

beneficiarios del IRA no sólo tienen que determinar cómo van a ser pagados, sino también con qué frecuencia. Una vez que se determina la cantidad de pago, el beneficiario puede optar por recibir en pagos mensuales, trimestrales pagos, pagos semestrales o anuales. También puede optar por recibir como un cheque o depósito directo en una cuenta bancaria. Por último, se puede optar por que la retención de impuestos deducidos de los pagos para aliviar la necesidad de tener que subir con el dinero en el tiempo del impuesto.

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Los sobrevivientes no debe impuestos sobre las cuentas IRA que heredan hasta que empiecen a recibir las distribuciones. Esos pagos continuación se cuentan como ingresos de los impuestos de los sobrevivientes. Si el IRA se paga en una suma global, todos los impuestos se pagan al año se realiza el pago. La presión fiscal se extendió a cabo cuando el sobreviviente toma una serie de pagos. Los sobrevivientes también pueden deducir de sus impuestos los impuestos de bienes pagados en sus distribuciones de IRA.