¿Cuánto tengo necesidad de retirar de mi IRA a la edad de 70?

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Una distribución mínima requerida es exactamente como suena: la cantidad mínima que debe tener anualmente de su plan de jubilación protegida de impuestos. Para una IRA tradicional - y para todos los planes de jubilación del lugar de trabajo basados ​​en IRA, como la SEP y SIMPLE IRA - que debe tomar su primera RMD el año que encienda 70frac12-.

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El primer paso en el cálculo de su distribución mínima requerida es la localización de su estado de cuenta IRA que proporciona el balance de su cuenta 31 de de diciembre del año antes de llegar a 70frac12-. A continuación, se divide esa cantidad por su esperanza de vida, que es proporcionada por el IRS en la Tabla III de la Publicación 590. De hecho, usted puede conseguir algunas hojas de trabajo relativamente fáciles de usar para ayudar a su hacer su aritmética en la Publicación 590 (ver Recursos) . Es un poco más complicado si su cónyuge es más de 10 años más joven y es el único beneficiario de su IRA. En lugar de utilizar la tabla III para obtener su divisor, puede utilizar la Tabla II - y que tendrá una distribución mínima requerida mucho más pequeño.

Antes de llegar a la edad indicada mínima de distribución, que hará que todo sea mucho más fácil si se combinan todas sus cuentas IRA en una cuenta. He aquí por qué: Se debe calcular la RMD por separado para cada cuenta que el propietario. Ahora, después de hacer todo lo que las matemáticas, se le permite añadir todas sus RMDs juntos y tomar la distribución total requerida desde una sola cuenta IRA. Pero si vive lo suficiente y mantener múltiples cuentas, vas a terminar con múltiples distribuciones requerido.

A pesar de su custodio IRA puede calcular su distribución mínima requerida para usted, la responsabilidad final es suya - y si se salta una distribución requerida o para llevar una cantidad insuficiente, la pena es todo suyo, también. Por ejemplo, si usted tenía $ 100.000 IRA, su distribución requerida a los 70 años es de $ 3,650. Si tomó sólo una distribución de $ 1,650 - $ 2.000 por debajo de la cantidad requerida - la pena de impuestos sería evaluar un 50 por ciento adicional a la porción de los impuestos en $ 2.000, más los intereses desde la fecha en que debería haber completado su distribución requerida.

Aunque debe tomar una distribución para el año que encienda 70frac12-, esa transacción no tiene que ser completado hasta el 1 de abril del año siguiente. Pero ten cuidado. Para cada año posterior - incluyendo el año de su plazo de abril 1 - debe completar la distribución por el 31 de diciembre Así, si se espera hasta el 1 de abril del 2012, para su distribución mínima requerida 2011, aún tiene que tomar su 2012 distribución para el 31 de diciembre de 2012. por cierto, estos dos distribuciones se informaría en su declaración de impuestos 2012.

Si se salta una distribución requerida o comete un error al calcular su distribución, es necesario presentar el Formulario 5329. Si ha cometido un error legítimo al calcular su distribución, enviar una carta explicando su error y las medidas que está tomando para remediar el déficit. Usted puede ser capaz de obtener la pena de renunciar.

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Puede tomar más de la distribución requerida en cualquier año. Sin embargo, no se puede aplicar ningún exceso de distribución en contra de su cantidad requerida para los años siguientes.

Mientras se está trabajando para el empleador de referencia para su 401 (k), 403b o plan 457, usted no está obligado a tomar las distribuciones hasta el año de su jubilación o el año que encienda 70frac12-, lo que ocurra último. De hecho, si su empleador le permite vuelco su IRA en su plan de trabajo, se puede poner fuera de las distribuciones mínimas requeridas en sus fondos de retiro hasta que dejó de funcionar. Pero si lo hace lo contrario - enviar la totalidad o una parte de sus activos 401k en un traspaso IRA - que se regirá por las normas de distribución mínima IRA requeridos y la fecha límite de edad 70frac12-.

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las cuentas Roth IRA - pero no Roth 401 (k) - están exentos de las distribuciones mínimas requeridas. Debido a que las cuentas Roth IRA no tienen distribuciones requeridas, rodando sobre el dinero de un lugar de trabajo Roth 401 (k) a un individuo IRA Roth podría ser una buena estrategia para usted. Sin embargo, no se le permite convertir cualquier distribución mínima requerida de un plan de jubilación antes de impuestos en una cuenta IRA Roth.