Ciclo de vida de un préstamo

El ciclo de vida de un préstamo juega un papel vital en la salud financiera de los individuos y las empresas. Las personas utilizan los préstamos para financiar sus estudios universitarios, la adquisición de automóviles e hipotecas. Las empresas confían en préstamos para financiar gastos de capital y planes de expansión. Independencia de su finalidad, todos los préstamos siguen el mismo ciclo de vida en general. La comprensión del ciclo de vida de un préstamo ayuda al prestatario a prepararse para todas las etapas del proceso de préstamo.

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El proceso de precalificación implica una discusión entre el prestatario y el prestamista con respecto a los detalles específicos del préstamo. La discusión puede incluir los objetivos del prestatario desea alcanzar con los fondos del préstamo, historial de crédito del prestatario y las tasas de interés de la entidad crediticia. El prestatario se somete y aplicación, que incluye numerosos datos sobre el propósito del préstamo y la capacidad del prestatario para pagar el préstamo a la tasa de interés especificada.

Video: Cuidado con los préstamos

Video: 1.2 Ciclo de vida de un préstamo Kiva

Cuando el prestamista recibe la solicitud de préstamo, los suscriptores de la entidad crediticia tienen la tarea de verificar los datos de la aplicación. Si un prestatario entra en información falsa o engañosa en su solicitud de préstamo, el asegurador debe encontrar a prevenir la entidad crediticia de la emisión de un préstamo potencialmente riesgosa. Si bien las normas de suscripción de hipotecas eran bastante suelta hasta que la crisis financiera de 2008, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor aprobó las normas de suscripción más estrictas en los préstamos hipotecarios en enero de 2014.

Después de que los aseguradores han verificado los datos de aplicación, dicha aplicación debe pasar por el proceso de aprobación. Un analista de crédito examina los datos en el formulario de solicitud para determinar si el prestatario tiene recursos suficientes para pagar el préstamo, o si ese prestatario conlleva un riesgo significativo de impago del préstamo. Estos criterios pueden incluir fuentes de ingresos, la calificación de crédito y valor de la garantía. Los préstamos comerciales también son evaluadas con el estado financiero, los objetivos de préstamos y garantías por ejecutivos de la compañía.

Una vez que el préstamo es aprobado, el prestamista desembolsa los fondos para el prestatario y el calendario de amortización aperturas. En algunos casos, como con los préstamos estudiantiles, el prestatario tiene un período de gracia especificado entre el desembolso y el inicio del calendario de pagos. El prestatario es responsable de pagar el saldo del préstamo, más los intereses, de acuerdo con el plan de pagos establecido en el contrato de préstamo. Cuando el prestatario cumpla los plazos de amortización, el ciclo de vida del préstamo termina.