¿Qué es el préstamo comercial?

Un prestamista comercial préstamos dinero a las empresas o entidades agrícolas. El prestamista comercial puede extender líneas de crédito revolventes para aumentar el capital de trabajo según la necesidad del cliente. Los préstamos pueden tener un término específico. líneas de crédito pueden ser ofrecidos a una tasa variable o fija de interés. Las pequeñas empresas no suelen tener acceso a los mercados de capitales. Las instituciones financieras, tales como bancos y cooperativas de crédito, proporcionan la financiación que las pequeñas empresas necesitan para prosperar.

Los prestamistas comerciales a menudo se centran en el flujo de caja del cliente y solvencia antes de evaluar los activos colaterales. El flujo de caja se considera un indicador de crecimiento. Cuando la empresa cliente demuestra el flujo de caja confiable a través de dos o más años, el prestamista evalúa la capacidad del cliente para pagar el préstamo solicitado.

el flujo de caja operativo proporciona una prueba rápida para el prestamista. Si el flujo de efectivo de operaciones dividido por el pasivo es mayor que 1, la compañía probablemente genera flujo de caja suficiente para cubrir los gastos de devolución de préstamos. El flujo de caja de las operaciones refleja los ingresos auditados del cliente menos elementos no son en efectivo y ajustes de capital de trabajo.

Los equivalentes de efectivo o activos colaterales suelen ser secundarias a la prestamista comercial. El prestamista comercial sondas de estados financieros y evalúa la estabilidad del negocio a medida que construye el perfil financiero del cliente. Los prestamistas comerciales pueden ofrecer mejores condiciones y tasas de interés inferiores a los clientes que los prestamistas basados ​​en activos. relaciones de préstamos comerciales de éxito incluyen una excelente comunicación banquero-cliente. El cliente informa al prestamista acerca de los cambios del negocio o la disminución del flujo de efectivo a corto plazo.

Video: Temporada de Préstamos 2017 - Préstamos Comerciales

entornos económico lento frustran empresas de alto crecimiento. Cuando las empresas por la vía rápida no pueden vender acciones o bonos en los mercados públicos, préstamos comerciales proporcionan los fondos necesarios. Los prestamistas comerciales evalúan cinco elementos clave para hacer un préstamo, según los autores J. Chris Leich y Ronald W. Melicher de "Emprendedor Finanzas."

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El oficial de préstamos primero busca la capacidad: El prestamista quiere saber cómo la compañía planea pagar el préstamo. El capital y el flujo de caja se refieren necesariamente al prestamista. Garantía puede implicar la prenda de activos de la empresa. El prestamista comercial puede exigir una garantía del préstamo. Otra empresa o garantías individuales para pagar el préstamo si el cliente no puede. Condiciones de la preocupación de préstamo el prestamista. Generales préstamos de capital de trabajo pueden no interesar al prestamista tanto como los fondos necesarios para los bienes de equipo. Por último, el carácter cuenta. impresión de la entidad crediticia de un cliente añade o resta de su capacidad para obtener un préstamo. La educación, los empleados y la experiencia personal de negocios, y las referencias ayudan al prestamista evaluar un negocio en crecimiento.

El desarrollo y salvaguardar el acceso de la empresa a las preocupaciones de crédito comercial cada propietario de la pequeña empresa. El crecimiento futuro de la empresa depende a menudo de acceso a los préstamos. Una calificación financiera pobre o falta de comunicación con el prestamista puede dar lugar a una línea de crédito o disminución de cierre de la línea de crédito. Todas las empresas tienen picos de flujo de caja y los valles. Un cliente no debe pedir el crédito basado en el flujo de caja pico incluso si el prestamista se extiende términos generosos.