Cómo evaluar las solicitudes de crédito comercial
Hay dos tipos principales de préstamos: personales y de negocios. Los préstamos comerciales se procesan como sea corporativa o comercial en función de la cantidad, sin embargo, que abogan por un proceso de aprobación riguroso con el fin de pasar a la evaluación por el gestor de riesgos - y todo buen banco tiene un buen departamento de gestión de riesgos. Mientras que cada banco tiene su propio proceso de evaluación, hay algunos aspectos comunes a todas las solicitudes de préstamos comerciales. En última instancia, como el administrador de cartera o revisor es su trabajo a 1.) asegúrese de que el banco acepta el cliente que va a pagar la deuda, y 2.) asegúrese de que el banco rechaza hacer un préstamo a un cliente que se pondrá por defecto en el préstamo.
Contenido
- Video: indicadores para otorgar el crédito a una empresa
- Video: aspectos a tener en cuenta al momento de solicitar un crédito con juan pablo david de @interfinco
- Video: evaluación de los clientes de créditos agrícolas
- Video: analisis de credito
Determinar el propósito para el préstamo y lo que los fondos se utilizarán para. Los mejores préstamos son para equipos o capital de trabajo. Es decir, artículos que pueden venderse fácilmente. Desea que los fondos de la caja que se utilizarán para operaciones y no para financiar inversiones (proyectos que no tienen que ver con la misión establecida por la compañía).
Determinar la fuente principal de pago. Realizar un análisis de flujo de caja. El objetivo es que el flujo de caja que venir de flujo de efectivo de las operaciones de financiación y no el flujo de caja o actividades de inversión. Mira el Estado de flujos durante los últimos tres años para ver donde el dinero se origina. Los flujos de efectivo deben estar alineados con el propósito para el préstamo. Determinar el periodo de recuperación. Es decir, el número de años que se necesita para pagar el préstamo basado en los flujos de caja proyectados. Un periodo de recuperación más corto presenta menor riesgo para el banco.
Identificar y revisar la garantía para el préstamo. En los préstamos comerciales, la garantía se refiere comúnmente como "cojines de protección". Se trata de activos que el banco puede vender que se han comprometido contra el monto del préstamo. Los mejores cojines de protección son bienes de capital tales como equipos. Si bien acciones de la compañía se utiliza a menudo como garantía, valores tengan una tendencia a la disminución en el valor si la empresa está funcionando mal. Los valores podrán ser inútil en caso de incumplimiento de empresa en el préstamo.
Video: Indicadores para otorgar el crédito a una empresa
Video: Aspectos a tener en cuenta al momento de solicitar un crédito con Juan Pablo David de @interfinco
Revisar el historial de crédito del cliente. Si bien esto es menos importante para los créditos comerciales que para los préstamos personales, es importante tener en cuenta el perfil de riesgo del prestatario. La medida de riesgo más comúnmente utilizados son los grados de riesgo de crédito. Estas calificaciones son proporcionados por Standard and Poors, Fitch y financiera Moody. Otra clasificación utilizado comúnmente es KMV que es una métrica publicado por Moody. La mayoría de los bancos comerciales suscribirse a al menos una de estas agencias de calificación.
Video: Evaluación de los clientes de créditos agrícolas
Video: Analisis de Credito
Determinar cuánto dar el prestatario. Esta es una función tanto de la solicitud de préstamo, garantía, y los flujos de efectivo producidos como consecuencia del préstamo. Cuanto mejor sea el perfil de riesgo para el prestatario (deudor) cuanto más se puede prestar.