¿Qué ocurre cuando una anualidad Matures?

Todos los contratos de anualidad tienen lo que se llama un período de rendición. Este es su obligación contractual de mantener los activos en la anualidad. En caso de que liquidar la cuenta antes de que el período de entrega es completa, se le cobrará una tasa de entrega que suele ser un porcentaje de la cantidad sacada.

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La mayoría de la gente ve el período de entrega, tal como la fecha de vencimiento de la anualidad, comparándolo con las tasas de amortización anticipada, relacionadas con los certificados de tiempo bancaria. Este es un error. La anualidad puede continuar después de la fecha de vencimiento y sin renovación requerida.

La importancia del período de rendición es que le da al consumidor (propietario o beneficiario) la oportunidad de cambiar la anualidad en una nueva anualidad sin penalización. Al igual que con todas las inversiones, los inversores deben revisar el desempeño de las cuentas para determinar si cumplen con los objetivos de inversión actuales.

Por ejemplo, un hombre de 45 años de edad, podría abrir una anualidad variable con un período de rendición de siete años. Después de los siete años, él podría decidir que una anualidad variable ligada a la bolsa de valores es demasiado volátil para sus objetivos ya que se acerca a la jubilación. Él puede mover los activos de una anualidad fija para preservar directora.

Es posible satisfacer los honorarios de entrega en el contrato y ser capaz de cancelar el contrato, y recibir una liquidación en base a los términos del contrato de la anualidad. Sin embargo, si usted es menor de 59 1/2, se le impondrá una pena de impuesto del 10 por ciento en la parte superior del impuesto sobre la renta causado en la distribución.

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Esta es una consideración importante para los propietarios de las cuentas y los pensionados para evaluar, sobre todo si están decepcionados con los rendimientos de la anualidad. En este caso, una consideración apropiada podría ser un 1035 de cambio, un intercambio libre de impuestos que mueve los activos de la anualidad existente en uno nuevo que satisfaga los objetivos de inversión. A pesar de este cambio es libre de impuestos, un nuevo período de rendición arrancará.

Una anualidad se abrió y no se movió podría llegar a lo que se llama la "anualidad anticipada" fecha. Esta es una consideración especial que es parte de cada contrato de anualidad, pero rara vez se pone en práctica. Eso es porque la mayoría de las personas toman activos fuera de la anualidad o mueren antes de que llegue la fecha de vencimiento de la anualidad.

La anualidad anticipada es la fecha en que se requiere la anualidad que empezar a pagar los pagos sistemáticos regulares al pensionado. La anualidad anticipada es a menudo después de los 80 años de su creación basa en la esperanza de vida tablas actuariales realizados por la compañía de seguros.

La fecha de vencimiento de la anualidad tiene más que ver con los beneficios del seguro de una anualidad que con los objetivos de inversión en una anualidad. Muchos inversores ponen dinero en una anualidad para garantizar que no van a sobrevivir a los activos. Si el inversor considera que no son necesarios los activos en la anualidad de retiro, finalmente, la compañía de seguros pagará activo en función de la persona superior a la esperanza de vida.

Los inversores tienen la opción de tomar la anualidad antes de la fecha de vencimiento anualidad designado en el contrato, pero van a ser gravados en todas las ganancias en la cuenta. Tomando las distribuciones regulares extiende los impuestos en el tiempo.