Desventajas de Plan de Ahorro para el Retiro registrada
Planes de Ahorro para el Retiro registradas fueron introducidas por el gobierno en 1957 para alentar a los canadienses para ahorrar dinero durante los años de altos ingresos para su uso en su retiro. A principios de 2011, los canadienses pueden hacer una contribución deducible de impuestos RRSP de hasta el 18 por ciento de los ingresos obtenidos de su año anterior, hasta un importe máximo anual de $ 22.000 dólares canadienses. RRSPs son populares para las cuentas de ahorro para el retiro, pero tienen algunas desventajas.
Contenido
- Los retiros se gravan
- Video: abraham
- Jubilados pagarían más impuestos
- Limitaciones rrsp, sanciones y préstamos
- Propiedad limitado y transferibilidad
Los retiros se gravan
Video: abraham
Los depósitos a un RRSP no están sujetos a impuestos, pero las pérdidas RRSP están sujetos a impuestos. Impuesto es retenido de retiros a un ritmo de 10 por ciento de las cantidades de hasta $ 5.000, el 20 por ciento de las cantidades entre $ 5.000 a través de $ 15.000, y el 30 por ciento de las cantidades de más de $ 15.000. Añadir la retirada de PRRS a la utilidad gravable al completar su declaración de impuestos para determinar si se debe más impuestos. Una vez que se haga un retiro de un RRSP, la sala de contribución se pierde.
Utilizar los fondos de precaución retirarse de un RRSP.
Jubilados pagarían más impuestos
Los retiros de ahorro en la jubilación debe significar impuestos más bajos debido a menores ingresos. Esto se conoce como el diferimiento de impuestos. RRSPs son retirados o transferidos libres de impuestos a un fondo de ingresos de jubilación o de la renta por 72 años, y los retiros imponibles que empezar. Los ingresos imponibles incluyen retiros RIF, empleadores y gobiernos pensiones, las ganancias de inversión y los ingresos del trabajo. Los jubilados con el resultado fiscal que cumple o excede los ingresos antes de la jubilación no se benefician de diferimiento de impuestos. Ellos también están en riesgo de tener su pensión del gobierno de Vejez arañó la espalda.
Limitaciones RRSP, sanciones y Préstamos
contribuciones RRSP están limitadas por años anteriores de ingresos, la edad, y la participación en un plan de pensiones que no sea Canadá Plan de pensiones. sala de aporte acumulado incrementado en un 18 por ciento de los ingresos menos las contribuciones por parte de la persona o el empleador del año anterior a un plan de pensiones registrada es igual a sala de contribución actual. Over-contribuciones son penalizados, a razón de 1 por ciento por mes. Fondos que se mantienen dentro de un RRSP se pueden utilizar como garantía para un préstamo solamente PRRS.
Propiedad limitado y transferibilidad
Los canadienses menores de 18 y mayores de 71 no puede sostener un RRSP (contribuciones sólo pueden realizarse hasta el 31 de diciembre del año en el que se gire 71.) Las cuentas deben ser mantenidos de forma individual, pero puede tener beneficiarios. Si el propietario de la cuenta muere, los impuestos son pagados por la finca antes de las ganancias RRSP que se abonan a los beneficiarios no conyugal (RRSPs se pueden transferir libre de impuestos para el PRRS o RIF de un cónyuge viviente.) Los impuestos se calculan sobre la valor de la totalidad de los bienes, y reducirá el valor del PRRS.
